保险是给母亲最好的礼物

5月10日，今年的母亲节你会准备什么礼物呢？一顿可口的饭菜？一束温馨的康乃馨？还是一套高档的化妆品？理财师认为，随着人们生活条件的改善，投资理财需求越来越迫切，不妨在母亲节到来之际，通过买保险或基金的形式，帮妈妈打理一下钱包，既可以增加风险保障，又可以满足未来养老之需。
 

基金定投

父母退休前送上“大红包”

据专业机构预测，30年后，我国的社会养老金替代率（养老金/在职收入）将低至30%～40%，若要维持个人退休前的生活水平，养老金替代率至少需要达到70%，这也就意味着其中存在40%的缺口。而如今，80后一代已经开始逐步踏上工作岗位，也希望能多为父母分担一分责任，但现实的经济压力却成为“拦路虎”，对此，有理财专家认为，回报父母其实并不需要一掷千金，减少一些不必要的开支，花上300～500元，为父母储备一份定投，待到10年后父母退休时，便可积累上一笔不菲的补充养老基金。

国投瑞银理财专家指出，年轻人参与定投优势明显，一是在参加工作的最初几年，收入可能较少，可以适量压缩定投支出，但定投时间较早却可充分享受时间复利带来的收益；二是定投支出可随着收入水平的变化而变化，尤其是对收入曲线整体不断上升的年轻人更为明显；三是采用长期定投方式，可以分散股市短期波动带来的风险。以一位现年25岁的年轻人为例，每月拿出500元钱做10年期定投，按照8.29%的年收益率（以往30年道琼斯指数平均年收益率）计算，10年后到期本利将达到92967.83元。随着收入不断增加，还可以按比例增加定投金额，在父母退休之际，送上一个价值20万元的大红包也并非没有可能。

各类型妈妈投保各不同

为母亲买保险，应根据母亲所处的不同年龄段各有侧重。

处于事业上升期的事业型妈妈，年龄一般在30～40岁，在工作和生活中承担的压力较大，患重大疾病的概率也在加大，母亲节到来之际，可通过丈夫或本人为自己买一份保险。事业型妈妈应注重保障的全面性以及保额的足够性，首先，应考虑意外、医疗和重大疾病保险，具体可购买一份重大疾病保险，同时附加医疗险和意外险，重疾险保额一般为20万元较合适，其次，应趁年轻尽早购买养老险，投保越早，保费越低，且更有利于红利的积累。

而全职妈妈不承担家庭主要经济来源，没有社保，保额可适当降低，但应覆盖基本的意外、医疗、重疾保障。

对于退休妈妈来说，其子女基本已经参加工作，有经济能力通过投保让母亲晚年过得更舒心，但应注意的是，多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，如需要接受体检，老年人发生疾病概率较大，一旦发现疾病，保费会增加甚至拒保，投保重疾险则要求缴费期比较短，如一次性缴费等，且老年人投保重疾险很容易出现保费倒挂的情况，即所缴的保费超出保额。此时，可根据母亲身体情况适当购买寿险及短期缴费的养老险等。