月光族理财需搭配保险

今年25岁的张小姐在一家事业单位工作，每月有固定收入3000多元。由于一直无理财计划，她的工资几乎是"月月光"。在听从父母建议后，张小姐决定制定一个保险计划，"强制"自己每月存钱。
随着越来越多"80后"的年轻人进入创业期，其寻求未来保障的欲望也越来越强烈。平安人寿的保险理财师表示，像张小姐这样20多岁、刚刚有经济基础、未来发展前景看好的年轻人，首先考虑的应该是意外险和重疾险等健康险，再搭配其他投资类险种。

收入10%用于买保险

目前，不少年轻人认为保险是中老年人的理财内容，年轻人应该将金钱用于享受生活或者投资收益更大的理财产品。正是出于这种想法，缺乏理财计划的年轻一族要么成为"月光族"，要么在高风险投资中用尽了有限的储蓄。

"80后的年轻人事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此需要借助保险来分散风险。"平安人寿的保险理财师表示，工作不久的年轻人每个月拿出10％的收入参与保险计划是比较合理的，既不至于降低原有生活水平，也为自己的将来做一个好的保障。

意外险和医疗险必保

那么，哪些保险适合年轻一族购买呢？信诚人寿的保险顾问介绍说，20至29岁的年轻人处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。因此，购买一份人身意外伤害保险非常必要。目前，各大保险公司推出的意外伤害险产品每年只需几百元的保费就可以买到10万元的保额。

如仍有余力可考虑再买一份健康医疗保险。对于刚毕业不久，应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例。而重疾险的保障额度在10万元至30万元之间比较合适。

搭配购买投资型保险

据介绍，目前市场上的投资型保险产品可以根据风险程度细分为投连险和万能险。这两类产品客户都可以根据自身风险状态和资金状况来调整保额和保费，非常自由和灵活。其中，投连险通常设有多个账户，具备多种保障功能，但需要客户自己来承担一部分投资风险。而万能险的核心优势是缴费支取灵活，客户可以在一定范围内调整保障额度而无需重新投保。比如投保人可以在具备可保性的前提下提高保额，或者可以根据自己的需要降低保额，十分适合收入在一定基础上忽高忽低，未来经济情况不太明朗而又需要保障的年轻人。