保险的金字塔

保险的本质是什么呢？

是一人有难大家帮忙。最可贵的是，它能让这种帮忙强大及时，并让你没有丝毫感情负担。因为它不是来自什么人的恩赐，而是你自己的决策和眼光所赐。你多年前，甚至只是几个月前、几天前的一个决定和投入，你曾经付出的一笔保费，使得你接受这种雪中送炭的帮忙理直气壮。从这个意义上说，是你自己帮了自己。

你可能要说，保险公司才成立多少年啊？那咱们以前有难的时候，不是也熬过来吗！就拿在中国成立时间最长的保险公司——中国人寿来说，也只有不到60年的历史，可咱们互帮互助的美好习俗，已经很多代了。是啊，谁都不否认，遇到危难的时候，众人出手相助，这是咱中华民族的优良传统，源远流长。可是，不知道你想过没有，这种帮助是出于道德和良知，并没有法律的效力。在某种程度时说，是脆弱和不稳定的。比如同是患白血病的孩子，如果是在一个小城市，没有人为你呼吁，你所得到的捐助可能就很有限，无非是孩子的学校和自己的同事汇聚起来的小钱，杯水车薪。可是如果你到了大城市，你的孩子有一个凄婉的故事，碰巧让哪个实习的小记者十分感动，用生花妙笔写出了催人泪下的文章，然后再配发一张孩子既天真、又无助的照片，就很可能感动成千上万的人，捐款源源不断，可能就使孩子的生命得到挽回。总之，依靠人们的善行来帮助渡过灾难，愿望虽好，却无法量化和持久，具有很大的不确定性。再说，如果遭遇大面积的天灾人祸，比如火烧连城、比如山崩地裂，普天之下概莫幸免，大家都成了难民，互相援助的力量就大打折扣了。

保险则不同，无限多的人各把一部分收入投入其中，积少成多，粒米成箩，就凝聚成了一笔巨大的财富。这笔财富由保险公司的专业人士打理，不但安全，还能不断增值。如果发生了保单范围以内的灾难，保险公司就会按标准理赔，你就获得了多少倍于自己投入的保障。人们用自己的力量和团结，战胜了突如其来的灾祸，让我们的人生变得平顺而有安全感。这就是买保险的第一个理由，保险让我们安全，这种安全如稳固坚定。

听一位朋友讲过这样的故事。他乘坐飞机突然遭遇强气流，颠簸得非常厉害，又碰上了机械故障。机身迅速向下坠落，广播里一遍又一遍地要求大家系好安全带，千万不要走动。空姐的声音都带出了颤抖。那不仅仅是因为气流，还有掩饰不住的惊慌。朋友的邻座是一位中年妇女，在几乎全机舱的女士都在不由自主惊叫的时刻，她闭目仰在座椅上，浑身散发出一种听天由命的宁静。朋友虽是男子汉，也难以自制地紧皱眉头、痛苦呻吟……大约10分钟之后，飞机穿越了风暴，故障也排除了。大家都长长地出了一口气，庆贺化险为夷。也许是经历过共同的惊恐，彼此变的亲近起来，相互交谈。朋友问邻座的女士，刚才你想啥呢？那位女士说，我是一位企业家，是我们家的顶梁柱。我刚才想的是，幸好我买了航空保险，还有高额的人寿保险。这样就算出了什么意外，我的家人也会像我在世的时候一样衣食无忧。当然，我离开了，他们会很悲伤，但我相信，时间会慢慢地医治好这种伤口。我人虽不在了，但我对他们的照料会一直持续到孩子长大成人。所以，我很平静地顺其自然。我的朋友说，我刚才最后悔的事，就是没有买航空保险。听了你的话，我不仅要买航空保险，还要把其他的保险都买上一些，这样再碰到意外的时候，就能比较镇定了。这就是我们买保险的第二个理由——保险让我们更能履行自己对家人的责任。

买保险的第三个理由，就是免除了我们奋斗的后顾之忧。俗话说得好，人无千日好，花无百日红。我们不可能总处在事业的巅峰状态，人生有高潮，也有低谷。怎样才能一身轻松地向前呢？保险是个很好的帮手。它就像一个高速行驶的轿车上的安全气囊，当你遭遇风险的时候，它会弹出来，保护你的重要脏器免受致命的损伤。看到过一则小故事，说是一个人去买车，他问销售人员说，哪辆车跑得更快呢？售车人指指A车。他问销售人员说，那你建议我买哪辆车呢？售车人指了指B车。顾客很不解，说你为什么不推荐我买那辆跑得最快的车呢？售车人意味深长地说，这款B车，虽然没有A车跑得那样快，但它是最安全的。当你开着车向前奔跑的时候，有什么比安全更重要呢？如果你在终点之前就倒下了，那么前半部分跑得再快，又有多少意义呢？你毕竟没有笑到最后。

这个小故事很有启发。人生的完满，不在于你头几步多么迅疾，而在于最终是否能安全地到达目的地。保险能帮助我们跌倒了再爬起来，在最困难的时候，也还有东山再起的希望。当然了，买保险是要花费一些金钱，有的人买了保险，自己又没有出险，就会心生怨言，觉得这岂不是亏了吗？花了冤枉钱。其实账不是这样算的。买保险就是买了一份放心，买了一份安全，买了一份没有后顾之忧的踏实，买了一份心安理得的稳定感。

美国人本主义心理学家马斯洛，有一个人的需要层次理论，就是常说的“金字塔理论”。这位心理学家简直就是心理学界的爱因斯坦，“金字塔理论”就相当于物理学界的“广义相对论”，是了不起的发现。

这个理论表明，人的需求基本上可以分为五类。在最底下一层，是人的生理需要，就是咱们常说的“温饱”。第二层是安全。第三层是爱。第四层是尊严。第五层是自我实现的创造性体验。我觉得保险这个事业，就是在多个层面上满足了人们的物质和精神需要。第一层是温饱问题，这几乎是不言而喻的。如果你年轻的时候就开始参加保险，未雨绸缪进行养老金的储备，不要像我似的，到了50多岁才开始安排自己的晚年，那么，你晚年衣食无忧就有了基本保障。第二层是安全的需要，这也不难理解。保险的险种繁多，好像一把巨大的伞，覆盖了我们的房子、我们的家产、我们的庄稼和牛羊……第三层是爱。当我们离开的时候，我们还能照顾自己的亲人，这就是爱的集中体现了。第四层是尊严。一个人年轻力壮的时候，比较容易享有尊严，到了年老体弱、重病缠身的时候，常常无暇顾及自己的尊严了。为了让自己的一生都很有尊严，我们要在年轻的时候，为自己年老早作安排。我在国外看到一些兴高采烈的老人，吃穿不愁、旅游休闲。我猜测道，这些都是有钱人吧？翻译告诉我说，他们基本上只是中产阶级，主要是因为年轻的时候买了很多保险，到了晚年就可以安然收获和享受丰足的生活了。