二人世界用保险理财

这一时期是家庭消费的高峰期，虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定，但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力，需要有充足的现金流应对。有积累后，可以选择两部分投资，一部分是比较激进的理财工具，投资于资本市场，以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品，用作还按揭的现金流。

案例：张俊和李菲正值新婚燕尔，夫妻俩月收入为税后15000元，每月生活支出基本都在5000元左右。结婚时两人买了一套两居室的房子，总价100万元，贷款70%，月供为4000元。

可以看出张俊夫妇的财务结构还是比较合理的。他们的每月结余为6000元，结余比率为40%，属于合理水平，消费支出安排比较合理。另外，房贷月供在夫妻俩每月支出中占了一定比例，每月的负债收入比率，即每月4000元的月供占夫妻俩月收入的比例为26.7%，对张俊和李菲的生活并没有较大的影响，比例较为合理。

结婚后张俊和李菲两人面对的消费支出将逐渐增多，必须对资产与收入进行整体规划。先留出一部分流动资产作为家庭备用金。额度应为家庭每月支出的3倍左右，即张俊夫妇应留出大约30000元以流动资产形式持有，可以是活期、定期储蓄，也可以是货币市场基金。

在此基础上，两人可将剩余资产进行投资，以达到资产保值增值的目的。俩人可将剩余资产的三分之一的投资于业绩优良的蓝筹股，另将三分之一投资偏股型的基金定投，将剩下的三分之一资产投资于国债。此外，财务保障也是必需的，可以配置一定比例的保险。保险产品以注重保障的意外险与医疗险为主，以年结余的10%作为保费支出。并按照收入比例在两人之间分配。（转帖）