新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 车娃两不误,如何达到理财目标

车娃两不误,如何达到理财目标

发布日期: 2015.09.25

导读:问:我做车贷类理财的,如何找到目标客户呢,新手,没... 答:速车贷还是相对比较靠谱一些,
问:理财赚钱两不误.打一移动app 答:大平台嘛,安全性肯定是过关的。现在也达到了10-16%的收益。手机app感觉最方便的是拿着手机有什么不懂的随时发帖。会有很多人给你解答,而且发帖的界面也是像发短信一样。感觉很方便
问:汽车理财怎么做? 答:您好,据我所知汽车理财就是您出购买车辆的钱,然后把车辆交给专业的租车公司运作,他们每个月支付给你固定的利息,但是个人觉得这个风险还是比较大

春节过后,很多小家庭开始计划着要一个“虎宝宝”了。

  33岁的柯女士是一家房地产公司的会计,月收入三千元左右,老公何先生也是三十三岁,在事业单位工作,月入四千元。双方单位都有三险一金,但没有购买任何商业保险。两口子当前在沈阳有一套住房,每月需还贷款2000元,家庭存款7万元,股票、基金与银行理财产品共计3万元。夫妻俩今年计划要一个“虎宝宝”,计划两年内购置一辆价值在8万-10万元的轿车。想询问理财师,怎样规划自己的资金才能达到理财目标。

  柯女士一家是比较典型的工薪阶层状况,家庭处在成长期内,收入一般、家庭财务基础还不够牢固,家庭在近期依然面临较大的支出项目。

  首先,柯女士应该拿出家庭3-6个月的收入,作为家庭应对意外与风险的保证金,这块儿资金大致在2万元左右。这部分资金应该随时能够支取,可以考虑买一些支取灵活的货币型基金。当前,柯女士的家庭存款与投资产品结余应该是八万元,这部分资金可以全部用来做投资。然而鉴于今年股票市场单边上涨行情出现较困难,因此,建议柯女士全部用来配置基金,可以以组合投资的方式购买封闭式基金、偏股型基金与指数型基金三种,预计的年收益应该在10%-15%左右。这样,柯女士的投资收益应该在8000元-12000元左右,加上本金,一年的结余下来,家庭流动资产达到11万元可期。

  假设柯女士虎年能够成功要到小宝宝,孩子的支出也要考虑在内,按照孩子每月的支出在2000-3000元来计算,以柯女士的家庭收入情况,每月的结余只有1000元左右,假使再养车的话,基本可以加入“月光族”的行列了。对于刚刚有宝宝的家庭来说,这种消费显然风险过大。所以,建议暂时不要购买轿车,推迟到3年之后,等家庭流动资产达到20万元以上时再做打算。

  另外,柯女士与爱人没有购买任何商业保险,对于正处于事业最繁忙、身体最容易出现问题的年龄,显然也有一定的风险,由于双方单位能提供一定保障,因此也不必过于担心。建议柯女士与丈夫按照家庭目前总资产8万元的10%,也就是8000元左右,将来为孩子购买一份意外险或是疾病保险。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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