新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 收入稳定白领如何理财实现40岁退休

收入稳定白领如何理财实现40岁退休

发布日期: 2015.09.11

导读:问:如何才能实现40岁时退休 答:在你40岁时,你家要拆迁了。或者中很大的奖了,千万以上的奖。
问:40岁怎样理财 答:理财产品 有很多,要都看看 挑选一个适合你的 很乐意能够成为您的理财顾问

基本情况:

  林女士,南宁人,今年35岁。小孩读小学。她和丈夫每月薪金收入超过8000元,且收入稳定;公积金每月1700元,年终还有将近2万元的年终奖。目前有20万元存款。原先炒股,亏损不少,现在20万元都买了银行理财产品。

  有两套房产,均是全额付款,没有月供。一套自住,一套用于出租,每月租金收入1700元。有一辆小车。

  开支方面,每个月3000~4000元的生活开支(包括养车)。另外,林女士一家都喜欢旅游,每年用于旅游(主要是国内游)方面的开支在2万元左右。

  保险方面,两口子都有社保,另外还买了一些重疾病险等商业保险,每年保费支出1万多元。

  理财目标:

  林女士希望能在10年后退休,享受闲适的退休生活,并有余钱完成自己进行环球旅行的心愿。她想请教理财师,以她家庭目前的收入水平,她能否通过理财实现自己的目标?

  另外,10年后小孩要读大学了,也希望能为孩子准备好一笔教育金。

  理财师建议:

  按林女士提供的家庭收支情况,编制家庭现金流量表可以看出,每月节余较多,年节余近6万元。家庭理财目标如下:

  1。小孩的教育是最重要的。建议小孩的教育资金可以选择基金定投。基金定投是指每月固定时间以固定的金额申购基金的一种理财方式,这种理财方式可以让资金积少成多,化零为整。如林女士打算让小孩在国内上大学,以国内教育质量较好的正规大学,10年后4年学费10万元来算,以年收益8%预计,每月需准备550元。因时间较长,定投可选择净值波动大的股票型、指数型基金。

  2。家庭节余可选择银行稳健类的理财产品进行投资。目前银行理财产品一年预期收益在5.5%左右,年收益比同期的定期存款高1%~2%。该类理财产品一般不能提前支取,在投资前需要做好资金使用上的安排。

  3。每年节余近6万元,10年后,资金累计近60万元,如提前退休,建议对这笔资金做好10年规划,55岁时林女士加上领取社保,稳定安逸的生活基本可以实现了。

  4。每年房屋出租金可以实现环球旅行的愿望。租金年收入2万元,租金稳定,每年还有一定的涨幅,2万元可以每年国外双人游一次。退休后,林女士也可以避开节假日实行国内旅游,选择国内各风景区最美的季节去领略,国内双人游可以计划每年二次。至于小孩,读书期间学校买的保险费用低,保障较好,一般足够了。以后随着孩子慢慢长大,保险费用也可以随之提高。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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