人到中年如何做好家庭保障？分四步走

    “我还有20年就退休了，目前家庭收入23000元，每月约结余15000元，我跟我太太都有社保，还要抚养孩子，照顾双方父母，不知道我们这种情况怎样理财才能减少压力。”一位来自上海的李先生咨询到。针对李先生家庭条件，理财师表示：“除了收入外，还可以做一些适当投资；夫妻二人都有社保，不妨再购买养老型商业险，补充退休后的养老金；孩子的教育金方面，也要提前开始储备。”
　　 1、留足家庭紧急备用金
　　首先韦先生家要留足家庭紧急备用金，一般为3-6个月的家庭月支出，考虑到韦先生家上有四老；下有小，刚出生的儿子；还有夫妇俩也已到中年了，建议多准备一些家庭紧急备用金。韦先生家目前每月开支8000元，可以留足7-8倍的月支出，备6万元资金比较适宜，基金中的10万元可用作家庭紧急备用金。
　　 2、适当让家庭闲置资金增值
　　韦先生家有存款200万元，银行利息低，并不利于资产的增长，理财师建议进行适当的投资。考虑到家庭的实际情况，建议投资采用稳健的投资风格，200万元存款应在国债、银行理财产品和固定收益类产品中按比例配置。比如50万购买3年期的国债，年利率一般在5%左右;50万元购买银行理财产品，1年也有5%左右的收益，50万元1年25000元收益;剩余的100万元配置宜盛财富宜盛宝固定收益类产品来获得更高收益，1年收益率为12%，即100万1年12万元收益，这样200万存款1年能增值17万，远比定存1年收益要多出13万多元，要划算多了。
　　 3、从现在开始储备孩子教育金
　　韦先生家可以从现在开始做好教育规划，让孩子将来上学无忧。一般孩子从小学到大学毕业的教育费是一笔大开支，所以理财师建议提前储备，可以利用定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累儿子的教育资金。当前，适合韦先生储备孩子教育金的投资工具有两种：一是定投类方式，比如基金定投，或者月定投，年化收益率6.8%;二是教育类保险，韦先生可以根据需求自行选择教育金储备方式。
　　 4、做好个人保障
    虽然夫妻二人都有社保，但最好各自配置一份养老型寿险，补充退休养老金。除此之外，意外伤害保险、健康保险都必不可少，作为家庭经济支柱，必须做好个人保障，才能提高家庭整体保障。