5旬夫妻合理理财,轻松享受天伦之乐
来源: 东南快报 | 发布日期: 2011.05.04
导读:留家庭备用金。家庭日常储备资金比例一般预留3-4倍的家庭支出金额,林先生夫妻可预留3万元备用金应该能满足家庭中的急用。 2.现有存款投资建议。按他们现在的收支情况,家庭一年结余可达7万元,流动性资产预留太多,降低财富的增值效率,目前国内经济趋势总体向好,...
林先生问:他今年55岁,太太52岁,两人均在事业单位工作,目前每月收入合计8000元,年终奖金为2万元。儿子今年24岁,参加工作2年,工作比较稳定,每月收入为4000元,拿出1000元作为生活费交给林太太,其余的用于自己的开支。林先生家庭每月开支约为4000元,他在市区有一套120平方米的房子,市值约为150万元,已还清贷款。现有银行存款30万元,国债10万元,投资基金10万元,亏损2万元。
他的理财目标是:安排好退休后的生活,保障在晚年过上中等生活水平,每年能有一定的费用出门旅行;儿子3年后结婚,需要为他们准备相关费用8万元和买房首付款25万元。
回复:建行福州金龙支行CFP国际金融理财师吴蓓艳说,按林先生目前的工资水平,两人退休后的收入基本能实现夫妻二人中等水平养老的需求,但结余资金不多,一旦出现意外或大病,夫妻俩的财务可能会出现困难,当前可对资产进行投资,以达到财富积累最大化,保证晚年无忧。3年后孩子的结婚费用33万元从现有林先生夫妇有存款30万元、国债和基金20万元来看,该目标可以满足。
吴蓓艳认为,夫妻俩首先要有一个完善的家庭保险保障计划,一个家庭投保各种保险的保额一般为家庭年收入的十倍,年交保费不超过年收入的十分之一。此外,吴蓓艳建议夫妻俩在以下3方面做好理财:
1.预留家庭备用金。家庭日常储备资金比例一般预留3-4倍的家庭支出金额,林先生夫妻可预留3万元备用金应该能满足家庭中的急用。
2.现有存款投资建议。按他们现在的收支情况,家庭一年结余可达7万元,流动性资产预留太多,降低财富的增值效率,目前国内经济趋势总体向好,长期投资机会显现。建议原持有的亏损基金可向银行的理财师咨询是否需要转换或补仓。根据林先生的年龄及退休时间的临近,将风险资产投资比例控制为45%,除了10万基金可将手中的存款再拿出20万元进行追加投资,目前长期投资的机会显现,股票型基金可占70%,债券基金占30%,组合收益预期可在10%-15%。剩余10万可投资有固定收益的稳健类一年期理财产品,比当前定期一年的存款收益高许多。
3.每月结余投资。建议每月结余中可腾出2000元钱进行基金定投,考虑股票基金或者指数基金定投,五年期限按照一个经济周期规律,可以为将来的养老金补充积累一笔财富。
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