年近四十该如何规划保险

王先生年届40，最近购置了新房，几乎花光了所有的积蓄，还向银行借贷了20万元。这使向来保守的王先生心里一下子变得空荡荡的，他主动找了理财规划师，希望理财规划师能在不影响日常生活的情况下为他提供合理的理财建议，增加财富的增值速度，为子女教育和未来养老提供方案。

案例背景

40岁的王先生是一家公司的技术工程师，年收入15万元，工作及收入都很稳定。按照目前公司的发展前景和经济效益，他可以安稳地工作至60岁退休。王先生的妻子是公司的行政文员，月收入1800元，有一个10岁的女儿。前几年王先生贵阳老家的老父亲患了重病，出院后身体虚弱，需要人照顾，而老母亲也年事已高，为了更好地照顾老人，去年2月王先生把父母接来上海共同居住。

这使原本不大的两室户显得十分拥挤，最近王先生把原居住的两室户换成了三室一厅的大房子，向银行分10年用公积金借贷20万元。王先生除在公司交的社保外无其他保险，生性保守也很少参与投资，换房装修后留下3万元左右的储蓄。

理财目标

1.60岁后安心退休，并维持现有的生活水平

2.子女能接受较好的教育

理财分析

王先生工作稳定，资产负债也比较少，家庭日常生活费用较有保障，但是存在以下几个问题：

1.该家庭抗风险能力很差，一旦王先生出现任何意外，该家庭生活将受很大影响。王先生除社保外没有其他任何保障，上有父母需要赡养，下有子女教育费用等着支付。

2.投资性资产的投向极其单一，仅仅局限在现金和银行存款，因而投资回报率极低，家庭面临的是“负利率”。

3.王先生年届40，自己的退休养老急需规划。

泰康人寿理财专家给王先生作出了如下的理财规划：