20万元普通银行理财产品

　　一个理性投资的妈妈，不妨树立稳健理财的风格，抓住低位买入基金、美元的机会，灵活配置，兼顾中线与长线，为子女与家庭达到高“性价比”的理财目标。

　　2017-2018年度，普通城市3~4口工薪之家，包括股票、股票基金在内的进取理财产品的配置，在流动资产中的占比建议为35%，包括债券基金以及银行理财产品在内的稳健理财产品的占比建议为50%，剩余15%的则为黄金、货币基金等保守理财产品。

　　妈妈理财2017年有新变化

　　1.“母亲节”理财品收益率升到5%上下。

　　在国内投资市场理财产品收益率回升的背景下，本周多家银行、网络金融平台推出了母亲节的理财产品，专享活动预期年化利率多在5%上下，要比目前普遍在4%上下的普通理财产品更加吸引眼球。部分互联网理财平台还打出“教母亲理财”的口号，有加息活动、购买理财品返现金券。鉴于这些理财产品的投资年限多在1~2年，对于广大妈妈投资者来说，中线理财机会机不可失，家庭理财配置的灵活性也需要关注。

　　2.家庭理财不妨长线配置一些美元。

　　很多妈妈都想未来送孩子去国外留学，自己平时也有出境旅游的爱好。恰逢此时，美元配置的重要性正在提升。美联储自2015年底至今，推行了加息的货币政策，决定了美元的强势走势，与全球多个国家与地区推行的量化宽松货币政策截然不同。虽然，进入2017年之后，美元指数冲高回落，但在未来2~3年里的强势地位并不会改变。目前的低位期，应是家庭配置美元长线投资的好机会。美元投资方向的货币基金、银行理财产品以及QDII产品，都是妈妈们可以考虑的选择。美元资产的整体配置不超过家庭流动资产30%的份额。

　　3.为子女购买保险之余，不要忘记早为自己准备养老。

　　在中国老年人口日益增长的背景下，即便是年轻的爸爸妈妈，也应居安思危，提早为自己的养老做准备。比如某大型保险企业推出的养老社区保险，购买后可以享受相应的服务，事半功倍。除此外，现阶段还需要购买两类常规保险，首先是针对女性的重疾险，因为中年女性是高发病人群；再者，是子女的教育金保险，可以为孩子们的未来成长提供保证。

妈妈们也要当心投资误区

　　误区一：光买保守理财产品，只有货币基金、国债等产品。

　　即便是人到中年的妈妈们，也不必投资过于保守，因为过于保守很难跑赢通货膨胀，实际上的资产还是不安全的。稳健投资策略适用于多数的工薪族妈妈们，建议兼顾灵活性、收益率与风险三个因素，根据自己的习惯、家庭资金的多少来选择不同的配置。

　　误区二：强求买到好股票，妈妈群变炒股群。

　　不少妈妈的微信群也是炒股群，交换投资心得。不过，广州日报记者采访了多位业内人士，均不建议妈妈们盲目投资股票。纵观股市30年，真正从个股升跌中赚到钱的散户并不占多数。广大妈妈们还有宝宝需要精心照顾，时间也有限。为此，家庭流动资产中的个股投资份额不应超过20%。如果想做进取投资，不如转而购买混合型基金，委托专人理财，从中长线大趋势中获得较为稳定的收益。

　　误区三：买了太多功能重复的保险产品。

　　广州日报记者调查中发现，很多城市的妇女做了妈妈之后，担忧增加，很多人在保险公司的推动下，购买了特别多的保险产品，生怕自己的宝宝未来没有保障，而其中很多保险产品的功能却是彼此重复的。实际上，绝大多数的工作单位都为员工配置了基本的社会、医疗与养老保险，对于妈妈本人，最需要增加购买的意外伤害保险与重大疾病保险，有余力，可以增加购买养老类的保险产品。再有余力，为宝宝购买教育保险，而教育保险也可以被基金定投产品所替代。

　　不同妈妈不同理财配置

　　案例一：年轻四口之家。广州天河区王女士一家四口住在106平方米住宅中，两个孩子2岁和7岁，夫妻年龄在35岁上下，年薪税后在36万元上下，流动资产约有32万元。

　　民生银行广州分行财富总监何威建议：该家庭年消费额控制在15万元之内，建议购买重疾险与意外伤害保险。流动资产配置如下，5万元购买货币基金，10万元购买美元投资方向的QDII或货币基金产品，12万元购买股票型基金，5万元购买普通银行常规理财产品。

　　案例二：中年三口之家。广州海珠区罗女士一家三口住在110平方米住宅内，孩子15岁，夫妻年龄在45岁上下，年薪税后50万元，家庭流动资产85万元。

　　民生银行广州分行财富总监何威建议：该家庭的年消费额建议控制在20万元之内，建议购买意外伤害保险与养老保险，平时可以增加购买基金定投产品。流动资产配置如下，5万元货币基金，20万元混合型基金，10万元股票型基金，妈妈们也要当心投资误区，10万元逐步买入黄金产品，剩余资金购买美元投资方向产品。（来自：21CN新闻网）