中产阶级结婚在即 如何做好家庭理财
发布日期: 2015.08.26
导读:小美是一家化妆品店的老板,经营网上的店铺,月入2万左右,准备明年结婚,为准备结婚,小美咨询有关理财建议。理财师建议以稳健和成长型的投资类型为主。
【理财案例】
小美是一家化妆品店的老板,来上海已经有3、4年了。几年前开始经营网上的店铺,后来开了实体店,尽管只有10平方米不到,但收入还不错,每个月差不多有1.8万元。小美平时闲的时候也炒炒股票,不过自己买的股票目前都是亏损状态。小美朋友向理财师咨询了有关的理财建议。
【财务分析】
据理财师的了解,目前小美有资产大概75多万,股票有资产20万。每月自己的开支生活费、服装、娱乐等,7500元,其他的开支零零碎碎,一年大概2万。小美明年大概要结婚,开支较大。从资产来看,目前年收入是21.6万(1.8万x12月=21.6万)、年支出是11万(6500元x12月+2万=9.8万),则年可支配收入大概是11.8万(21.6万-9.8万=11.8万)。在上海属于中等档次的收入水平,因此,投资理财不可大意,需要谨慎。
【理财建议】
根据了解,理财师建议小美,在目前其尚年轻、收入也还可以的情况下,选择的投资和理财方式可以以稳健和成长型的投资类型为主,不可过于冒进,当然也不必过于保守,具体建议如下:
1、配置稳健型投资产品
对于小美来说,明年即将组建家庭,势必以后也有了更多的责任。因此稳健型投资应是当成为一个选择。如目前的比较保本的稳健型投资有银行理财产品、市面上的固定收益类理财产品等。其中银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右,一般投资5万起,而固定收益类的理财,如比较流行的宜盛宝收益是9.6%-13%,都可以作为家庭稳健理财之选。
2、配置偏风险的成长型投资
成长型的投资,不承诺保本,要冒一定的风险,嘉丰瑞德提醒,对于风险承受能力低的家庭或个人,这部分投资可不配置。像小美,目前收入稳定,且年轻,事业在发展当中,因此抗风险能力是比较可以的,因此可适当的配置成长型投资,如股票、股票基金等,配置的比例,在可投资资金中占比最好不超过50%为宜,最好量力而行。其目前的股票在亏损当中,可耐心等待回调。
3、其他的生活理财
譬如平时生活中有很多的理财学问,比如尽量避免资金的闲置、复利投资,以及常见的投资技巧,还有股市的操作技巧等,这些多学习了解、跟专业人士交流,学习投资理财经验,肯定有助于更好的提升投资的成功率。此外小美的店铺,从销售来看,比如平时多搞一些促销活动、会员活动等,肯定可以帮助更多集聚人气,从而增加收入。
总的来说,理财师认为假如多理财,量力而行做投资的话,相信今后小美和其家庭的财富还会有更好的增值过程,而理财投资,则是必不可少的内容。
热门产品
-
成人
-
少儿
-
老人
-
财富
-
旅行
-
交通
-
家财
-
-
君龙人寿超级玛丽12号重疾险
同种重疾二次赔,覆盖185种疾病,创新肺癌关爱金 -
华贵大麦甜蜜家2024定期寿险(互联网专属)
最高4倍基本保额,夫妻共保,一张保单双重守护 -
长相安长期医疗险(20年保证续保)—个人版
保证续保20年,含重疾住院津贴,可选少儿门急诊保障 -
e享护-医享无忧百万医疗险(20年期)-个人版
20年保证续保,不限社保范围,可选院外特药责任 -
小蜜蜂5号综合意外险尊享版
100万意外保障,不限社保0免赔,住院津贴最高150元/天 -
华贵大麦2024定期寿险(互联网专属)
最高可选400万一次性赔付,家庭支柱必备,可选交通意外责任
-