中产阶级结婚在即 如何做好家庭理财

　　【理财案例】

　　小美是一家化妆品店的老板，来上海已经有3、4年了。几年前开始经营网上的店铺，后来开了实体店，尽管只有10平方米不到，但收入还不错，每个月差不多有1.8万元。小美平时闲的时候也炒炒股票，不过自己买的股票目前都是亏损状态。小美朋友向理财师咨询了有关的理财建议。

　　【财务分析】

　　据理财师的了解，目前小美有资产大概75多万，股票有资产20万。每月自己的开支生活费、服装、娱乐等，7500元，其他的开支零零碎碎，一年大概2万。小美明年大概要结婚，开支较大。从资产来看，目前年收入是21.6万（1.8万x12月=21.6万）、年支出是11万（6500元x12月+2万=9.8万），则年可支配收入大概是11.8万（21.6万-9.8万=11.8万）。在上海属于中等档次的收入水平，因此，投资理财不可大意，需要谨慎。

　　【理财建议】

　　根据了解，理财师建议小美，在目前其尚年轻、收入也还可以的情况下，选择的投资和理财方式可以以稳健和成长型的投资类型为主，不可过于冒进，当然也不必过于保守，具体建议如下：

　　1、配置稳健型投资产品

　　对于小美来说，明年即将组建家庭，势必以后也有了更多的责任。因此稳健型投资应是当成为一个选择。如目前的比较保本的稳健型投资有银行理财产品、市面上的固定收益类理财产品等。其中银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右，一般投资5万起，而固定收益类的理财，如比较流行的宜盛宝收益是9.6%-13%，都可以作为家庭稳健理财之选。

　　2、配置偏风险的成长型投资

　　成长型的投资，不承诺保本，要冒一定的风险，嘉丰瑞德提醒，对于风险承受能力低的家庭或个人，这部分投资可不配置。像小美，目前收入稳定，且年轻，事业在发展当中，因此抗风险能力是比较可以的，因此可适当的配置成长型投资，如股票、股票基金等，配置的比例，在可投资资金中占比最好不超过50%为宜，最好量力而行。其目前的股票在亏损当中，可耐心等待回调。

　　3、其他的生活理财

　　譬如平时生活中有很多的理财学问，比如尽量避免资金的闲置、复利投资，以及常见的投资技巧，还有股市的操作技巧等，这些多学习了解、跟专业人士交流，学习投资理财经验，肯定有助于更好的提升投资的成功率。此外小美的店铺，从销售来看，比如平时多搞一些促销活动、会员活动等，肯定可以帮助更多集聚人气，从而增加收入。

　　总的来说，理财师认为假如多理财，量力而行做投资的话，相信今后小美和其家庭的财富还会有更好的增值过程，而理财投资，则是必不可少的内容。