城乡居民住房纳入地震险保障范围

9月24日，中保协在北京组织召开了《地震巨灾保险条例(征求意见)》座谈会，来自国务院法制办、财政部金融司、国家发改委财金司、保监会法规部和财产保险监管部的嘉宾，中国社会科学院、北京大学、中央财经大学等的专家学者，以及业内具有代表性的18家公司代表，共40人参加了本次会议。

昨日(9月28日)，一位与会的业内人士透露，中国面临的自然灾害非常复杂也非常多，巨灾保险制度不仅要考虑保险行业的现状，还需要考虑民众的需求……现在初步考虑以地震为主要灾因，以城乡居民住房作为保险标的。

已在云南大理试点

今年8月20日，全国首个地震保险专项试点在云南省大理州启动。由大理州人民政府与人保财险、平安财险等6家公司签署战略合作协议和农房地震保险试点协议，然后诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合财险5家公司签订试点共保协议。

据记者了解，此次在云南的农房地震保险试点以政府灾害救助为体系基础，以政策性保险为基本保障，以商业保险为有益补充，构建了三位一体的巨灾风险管理体系。

资料显示，试点方案从风险最高，损失最大的农房地震灾害着手，既保障财产损失又保障人员伤害，在三年的试点期限内，为大理州所辖12县(市)82.43万户农村房屋及356.92万大理州居民提供风险保障，试点期间由省、州、县三级政府财政全额承担保费。据测算，通过保险机制可使财政资金的杠杆放大倍数最高达到了15.6倍，能够有效转移和平滑区域巨灾风险损失。农房保险赔偿平均可达到地震民房恢复重建政府补助总金额的34.07%，切实提高了灾区居民重建能力。《每日经济新闻》记者注意到，除大理州外，深圳、宁波等地此前也相继开展了巨灾保险试点。此外，四川、广东、河北、重庆等地的巨灾保险试点工作也在积极推进。

值得一提的是，来自中保协的消息称，在9月24日的座谈会上，与会代表围绕“地震巨灾基金”、“地震巨灾保险承保分保模式”和“赔付比例回调机制”等重点问题，从理论和实务角度展开讨论，提出了很多建设性意见，为条例制定提供了重要借鉴意义。

保监会：尽早上报草案

上述与会的业内人士昨日透露，十八届三中全会明确了要建立巨灾保险制度，而保险业新“国十条”则明确了巨灾保险的方向，下一步将是保监会会同相关政府部门拿出具体细则。

该人士表示，中国面临的自然灾害非常复杂、也非常多，包括台风、洪水、地震等都很频繁，整个巨灾保险制度既要考虑保险行业的现状，还需要考虑民众的需求，建立综合性的巨灾保险制度是未来的宏观愿景和方向。但是，作为巨灾保险制度建设的起步阶段，灾因一定要选择好，保障对象也要选择好。现在初步考虑以地震作为主要灾因，以城乡居民住房作为保险标的。这样做主要是考虑到现在老百姓主要的财产还是住房，在大城市一般情况下是几代人买一套房。

一般而言，国际上应对巨灾，基本上都是“政府+市场”双管齐下进行风险分层，投保人、保险公司、再保险公司、政府这几方都承担一些风险。整个制度的核心是要在无灾时把一些资金储备起来，有灾时则把资金集中起来抗灾减灾。

据记者了解，普通的家财险对洪水、暴雨等自然灾害都是可以保的，但是地震一般不保，因为损失比较大，通过商业保险机制难以覆盖其风险。这也是目前巨灾保险选择地震灾害作为突破口的原因。

值得注意的是，保监会法规部副主任丛林在此次座谈会上表示，制定《地震巨灾保险条例》是贯彻党的十八届三中全会精神，推动“国十条”关于建立巨灾保险制度具体要求落地的关键步骤，希望通过本次座谈会广泛听取业内外意见，凝聚各方共识，不断完善条例征求意见稿内容，尽早将条例草案上报国务院法制办。

云南农房地震保险以政府灾害救助为体系基础，以政策性保险为基本保障，以商业保险为有益补充，构建了三位一体的巨灾风险管理体系。