全国首个政策性农房地震保险试点在云南正式启动

近年来，中国保监会大力支持云南保险业改革发展，结合云南省情，积极引导和支持保险业开展创新服务。云南农房地震保险在全国范围内率先建立了以地震风险责 任为主的巨灾保险制度，既与国际惯例相符，又与国家政策导向相一致；率先研发震级触发型指数保险，具有信息透明、理赔迅速、交易成本低、风险分散广的优 势；率先构建地震风险数据库，建立云南农房易损性曲线，准确厘定地震纯风险费率。农房地震试点将为促进云南经济提质增效升级，保障边疆经济社会稳定运行， 提供有力的金融支撑。
根据9月2日的资讯了解到，“千呼万唤始出来”用于形容我省此次地震保险的落地一点也不为过。早在2013年中国保监会就选定云南、深圳两地作为巨灾保险试点地 区。在政策落地执行方面，虽然云南省保监局一直积极推动，但是作为商业机构的保险公司，有着自身业务的盈利考量，因而整个推进过程并不轻松。如今，全国首 个农房地震保险试点在云南正式启动，这意味着我省防灾减灾体系建设的不断完善和保险功能作用的进一步有益发挥。
云南巨灾保险“靴子终落地”
事实上，云南对于巨灾保险有着较为迫切的需求。受Indian Ocean板块与欧亚板块碰撞和青藏高原隆起的影响，云南是我国大陆乃至全球现代地壳运动最剧烈、地震活动最频繁、地震灾害最严重的地区之一。
据地震部门统计，20世纪，云南省平均每年发生3～4次5级以上地震，每3年发生两次6级地震，每8年左右时间发生一次7级地震，我国大陆 23.6%的7级以上大震、18.8%的6级以上强震都发生在云南。据省民政厅统计，1992-2014年23年间，云南共发生5级以上破坏性地震77 次，震害波及15个州市（除怒江州外）、78个县，累计998乡镇（次），共计15.89万平方公里、1802.30万人次受灾，严重影响了云南经济社会 的可持续发展和人民群众的幸福生活。
中国保监会早在2013年就选定了云南、深圳两地作为巨灾保险试点。然而，在政策落地执行方面，云南省却迟迟没有动向。
“保险公司也是商业机构，巨灾保险需要在保险公司、地方财政补贴和农民出资之间找到一个有效的平衡点。”业内专家指出，虽然历时不短，但近日全国首个农房地震保险试点在云南启动，标志着我省巨灾保险的靴子终于落地了。
勇开先河为业内树立样本
8月20日，全国首个农房地震保险试点在云南省大理州启动。启动仪式上，大理州人民政府与诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合、中再财险6家公司签署战略合作协议和农房地震保险试点协议。诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合5家公司签订试点共保协议。
近年来，中国保监会大力支持云南保险业改革发展，结合云南省情，积极引导和支持保险业开展创新服务，在全国率先批准云南进行农房地震保险试点。据悉，云南农房地震保险以政府灾害救助为体系基础，以政策性保险为基本保障，以商业保险为有益补充，构建了三位一体的巨灾风险管理体系。
“云南农房地震保险在全国范围内率先建立了以地震风险责任为主的巨灾保险制度，既与国际惯例相符，又与国家政策导向相一致；率先研发震级触发型指数 保险，具有信息透明、理赔迅速、交易成本低、风险分散广的优势；率先构建地震风险数据库，建立云南农房易损性曲线，准确厘定地震纯风险费率。”云南省保监 局相关负责人表示，农房地震试点将为促进云南经济提质增效升级，保障边疆经济社会稳定运行，提供有力的金融支撑。
试点期间政府财政全额承担保费
云南约50%以上的农房为土木结构，往往小震大灾、大震巨灾,农村、农民是最需要地震保险保障的地区和群体。试点方案从风险最高、损失最大的农房地 震灾害着手，既保障财产损失又保障人员伤害，在三年的试点期限内，为大理白族自治州所辖12县（市）82.43万户农村房屋及356.92万大理州居民提 供风险保障。为体现民生关怀，试点期间由省、州、县三级政府财政全额承担保费。据悉，每年保费为3215万元。
农房、居民均有保障
方案对试点地区发生5级（含）以上地震造成的农村房屋的直接损失、恢复重建费用以及居民死亡救助提供了有效保险保障。农村房屋保险赔偿限额（指数保 险）从2800万元到42000万元，使保险赔款在不同震级分档下起到灾害救助补充作用。居民保险赔偿限额（地震灾害救助保险）每人死亡赔偿限额为10万 元，累计保险死亡赔偿限额为8000万元/年。
保险公司按比例计提地震风险准备金
“保险公司组建地震保险共同体提供保险服务，强化抗风险能力和保险服务能力；引入再保险机 制，进一步分散巨灾风险；按照当年保费收入和超额承保利润的一定比例计提地震风险准备金，逐步积累应对地震灾害风险的能力。”云南省保监局相关负责人表 示，同时通过政府“有形之手”为市场“无形之手”发挥作用创造条件，凸显保险“灾前预防-灾害补偿-促进灾后重建”的重要功能作用，使受灾群众在国家财政 救济基础上获得额外的保险保障。
据测算，通过保险机制使财政资金的杠杆放大倍数最高达到了15.6倍，能够有效转移和减少区域巨灾风险损失。农房保险赔偿平均可达到地震民房恢复重建政府补助总金额的34.07%，切实提高灾区居民重建能力。
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