儿童保险最好带有投保人豁免功能

　　刚刚过去的“六一”儿童节，各路商家甩开膀子促销儿童商品，与儿童相关的理财产品也受到关注。期间，除了工行推出“62银联儿童日尽享刷卡欢乐”刷卡消费62折优惠活动外，金融机构还借助节日着重推介基金定投、儿童保险等。

　　本版撰文/黄剑琴

　　亲子基金定投 越早越好

　　随着大众投资理财意识的增强，如今不少年轻父母都有为孩子投资的打算，基金定投更是成为许多家长的首选。

　　所谓“定投”是指投资者与银行约定，每月在固定的时间(如8日)以固定的金额(如500元)，自动扣款投资到指定的基金中，类似于银行储蓄的“零存整取”。银行人士介绍，“如果家长每隔一段固定时间(每月或每年)以固定的金额(少则500元多则1000元)投资于同一只开放式基金，不知不觉就可以积攒一笔不小的财富。”

　　专业人士提醒，对孩子的基金定投越早越好，父母越早开始为孩子进行教育基金定投，每月需要支付的金额就越少。

　　比如一家银行推出的针对子女教育的“亲子基金定投”，就是引导家长以基金定投的方式做好教育资金的筹划，一对年轻夫妇成家立业，刚有了孩子，如果这个时候他们每月拿出500元做基金定投，假设以平均年收益率15%计算，一直坚持投资18年，这期间将总共投入10.8万元，但最后可积累约55万元。同样是准备20万元留学基金，假定孩子18岁高中毕业，如果孩子13岁时父母开始定投，其间每月需投1038元。如果8岁时开始定投，其间每月需投508元。如果3岁时开始定投，其间每月仅需投258元。

　　除了基金定投外，储蓄也必不可少，关键可以让孩子在储蓄过程中学会理财，培养孩子的理财意识，这方面许多银行的特色卡都有这种功能，吸引了不少家长去办理。

　　据了解，银行推出的儿童卡可以作为储蓄账户，但不能开通短信通知、网银、手机银行等业务。孩子可以把这张银行卡作为自己的存钱罐，将自己的压岁钱、零花钱、奖学金等积攒起来，存入银行卡。

　　保险：先保障后理财

　　随着大众保险意识的提高，给孩子送上一份保障正成为越来越多父母的选择。从目前市场情况来看，比较受欢迎的儿童保险主要分为四类，即儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险以及儿童投资理财保险。

　　面对五花八门的儿童保险产品，保险专家建议采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买，其他险种可酌情补充购买。这样建议是考虑到儿童身体娇弱、生性好动，自我保护意识和能力较差。另外，儿童身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。

　　目前，很多保险公司都有专属的少儿保险计划，除了在保险公司门店购买外，还可以在网上选购，价格从100元起到几万元。保险的范围也比较广，如“安心宝贝少儿重大疾病保障计划”，对25种重疾2种特疾全面覆盖，为孩子提供较全的保障。还有少儿重大疾病险、“小探险家”旅行保险、少儿综合险等。

　　不过保险专家提醒，在购买儿童保险时，要先考虑保障功能再考虑理财。此外，还需要注意以下几点，例如保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险；另外，在购买儿童保险之前，作为家庭主要经济来源的家长应先给自身购足保障，才能避免大人发生意外时家庭因此陷入困境。

　　业内人士还提醒，为孩子购买保险，切记不要重复买。在孩子上学时，学校会统一为他们购买保险。因此，家长在为孩子投保商业保险前，一定要事先知道，孩子已经购买了那些保险，这样就不会花多余的钱买相同的保险。不管是投资还是保险，父母都是为了孩子好。当然，越早的付出，后期需要支付的就越少，因此建议广大家长，不管是基金定投还是儿童保险，为了孩子的健康和将来，都需要从现在开始。