用保险完善理财金字塔 让财富管理更趋合理

　　在家庭财富管理的金字塔中,保险作为“塔基”相当牢固，即使其它投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。牢固、完善的理财金字塔，将让财富管理更趋合理。

　　最近，股市的过山车行情让人心惊肉跳。许多前期认为股市将有疯牛行情，急着冲入市，甚至打算“抛房买股”的人们心里开始后悔了。

　　的确，不管是楼市，还是股市，曾经的暴利时代已基本结束，未来家庭财富的增值，更多的是来自财富的均衡配置。巴菲特曾说过:“如果你不是一个职业投资者，如果你的资本不足以应付经济动荡及萧条，那么你就需要合理配置资产，保本是你的第一选择。”

　　在资产配置中，保险以其资金安全，长期回报高，合理规划税收等特点，已成为资产配置中不可或缺的重要部分，被称为“家庭财富金字塔”的坚实塔基。除了传统的保障型产品，不少保险公司也特别针对富裕人群推出了一些偏重长期财富管理的产品。比如，太平人寿近期将在全国推出“卓越优享”保险计划，其具有资金安全、长期回报丰厚、流动性强等特征，并能帮助富裕人群合理规划税收，做好家庭财富的传承。

　　对于富裕阶层来说，财富积累往往已经达到一定的程度。但由于自身及周围环境影响，他们对于资产安全性、资金流动性等方面的要求呈现特殊性，因此，灵活性较好的中高端保险计划更易受到高净值人群青睐。

　　以太平人寿“卓越优享”保险计划为例，在保障资金安全的基础上，“卓越优享”通过增额分红和万能账户“双轮驱动”的方式，为投保人提供尽可能高的投资收益。增额分红的优势在于，保险公司以增加保额的形式来进行红利分配，有效抵御通货膨胀风险。同时，投保人可以根据需要，将生存金转入其专属万能账户，享受万能险日计息、月复利的稳健收益。

　　在兼顾安全性和收益性的同时，“卓越优享”也具有较强的流动性。该产品的现金价值很高，有效实现保险资产与自身资产配置的融合。另一方面，太平人寿给予客户的贷款额度高达合同现金价值净额的95%，且犹豫期后就可以进行保单贷款。在保单贷款期间，投保人依然可以享有所有保险保障，保单分红也不会受到影响。“精明”的客户可以通过保单贷款，盘活资金，使资产在流动中获得更高的收益。
        关于开征遗产税的传闻沸沸扬扬，进一步刺激了人们对于财富管理的敏感神经。事实上，通过合理制定人寿保险计划，充分运用保险产品的特殊属性，将有助于富人们规划子女教育和退休养老，实现财富的优质管理和传承。