孩子的压岁钱该如何分配 多一份保障更重要
发布日期: 2013.06.27
导读:随着生活水平的提高,小孩子的压岁钱,也在每年上涨。但是面对高额的压岁钱,如何来帮助孩子设计好、利用好这部分钱,也成了家长们愁心的事,保险专家提醒用压岁钱为孩子提供一份保障或教育金也是不错的选择。
蛇年春节即将步入尾声,孩子5000多元的压岁钱怎么用却让市民吴女士(化名)纠结起来。“儿子现在才4岁半,吃穿玩的现在都不缺,这笔钱一定要用在刀刃上。”身为一家大型寿险公司理财讲师的她想到了给幼子购买少儿保险。
事实上,每至春节前后,少儿险都是不少保险公司力推的应景产品之一。目前,少儿保险主要有“意外伤害医疗保险、重大疾病保险以及教育金保险三大类”。平安保险专家表示,通过为子女购买适当的保险,既可有效地利用压岁钱,为孩子提供一份必须的保障或教育金,还可以借机向他(她)传递如何有效“用钱”意识。
短期意外医疗重疾保障先行
由于免疫力低,活泼好奇但又缺乏生活自理能力,少儿在成长过程中往往蕴含较大的意外事故和疾病风险。保险规划师建议,在为孩子购买少儿险时,应该首先考虑意外医疗保险和重大疾病保险。
据平安保险介绍,同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%。而根据平安保险2011年理赔数据分析,10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。因此,全面的意外、健康保障对于子女的茁壮成长极为重要。
记者了解到,目前市面上一份少儿意外医疗保险的保费一般只需几百元一年。如平安少儿综合保险,基本保障涵盖意外住院医疗保额6万元,意外门诊医疗5000元,意外住院津贴100元/天,疾病身故5万元,加上可选的重大疾病5万元等,3岁以下投保人的网上优惠价为400多元一年,3-18岁投保人的网上优惠价为300多元一年。
少儿重大疾病保险也具有较高的性价比。以泰康人寿(微博)e顺少儿重大疾病保险为例,特别针对少儿高发的终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、严重脑损伤、严重III度烧伤、白血病、主动脉手术、细菌性脑脊髓膜炎等18种重疾,保额10万元/年只需保费200元/年。
保险专家表示,若孩子压岁钱不多,给少儿购买保险应先“回归保障本质”。花少量的钱,便能满足周全的健康医疗保障需求,让父母的爱陪伴宝贝无忧无虑的成长。
长期积少成多提前规划教育金
随着生活成本,教育费用等节节攀升,如何为孩子储备足够的成长基金也是父母最为关心的话题之一。据平安保险“中国主要城市居民保险需求及消费调查”结果表明,每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元,并且这个数字还在持续增长,高额的教育支出已使众多工薪家庭不堪重负。
而如果能将每年孩子的压岁钱合理利用,积少成多,将会大大减轻家长的经济负担。平安保险专家建议,购买教育金类的少儿保险即是一个安全稳妥的渠道。用保险计划积累教育金更具规划性,定时缴费,按时领取,有力地保证“专款专用”。
目前,大多数教育金保险系两全保险(分红型),到了约定给付期时可以每年领取一笔资金,一般为初中、高中、大学以及婚嫁阶段。大多数教育金保险的纯理财收益不会太高,可能略高于银行存款,但作为略带强制性的储蓄,其“专款专用”的特点还是令被保险人受益匪浅。
教育金保险还具有“豁免优势”。如“平安金色年华II”即规定,在父母不幸身故、全残、罹患条款规定的大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等合同约定的五种情况下,可以豁免以后的各期保险费。这样,即使父母因以上几种情况失去了经济能力,孩子的保障依然不会受到影响,解除了父母的后顾之忧。
此外,购买“教育金”险种后,原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买,还能享受较低的价格。
中宏保险的理财专家告诉记者,儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适。“投保时间越早,积累的教育金越多,年缴费越少,保障也越早。”
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