国际保险的基本概念（一）：国际保险的含义

　　国际保险属于世界经济学范畴, 是国际经济体系中不可缺少的组成部分。国际保险属于涉外经济领域, 与国际贸易、 国际运输、 进出口实务、 国际投资以及国际信用都有着不可分割的关系,并已渗透到经济社会的各个领域, 尤其在当今生产跨国化、 商品世界化、 资本国际化、 金融全球化的时代, 国际保险业为世界经济正常运行提供了多种保障, 并起着巨大作用。

　　国际保险学作为一门学科, 是从世界范围研究保险的发展和运行规律, 分析国际保险对世界经济发展的作用, 概述国际保险所通行的惯例和原则, 阐明世界主要保险市场的特点和发展趋势, 揭示国际保险经营和管理内在本质规律的科学。总而言之,国际保险学是理论与实务的统一。

　　一、国际保险的含义

　　国际保险学既然是从世界范围角度来研究保险的, 而世界又由众多国家组成的, 那么国际保险不仅要以各个国家其国内保险发展水平为研究基础, 同时又要以各国保险协作融合而组成的整体为背景, 结合世界多极化、 区域一体化的发展特点,集国际保险理论和实务为一体。在当今世界, 几乎所有的国家都建立了相应的分散、 组合和转嫁风险的保险制度, 然而保险业发达国家的理论和实务技术则具有世界影响, 成为世界保险界公认的典范。

　　“保险” 一词, 国际通行用 “Insurance” 和 “ Assurance” , 实践中, “Insurance” 用得更为普遍。有些国家的 “人寿保险” 用 “LifeAssurance” 表示, 美国的 “人寿险再保险” 就以 “Reassurance” 冠名。 “Insurance” 的含义, 据《牛津现代高级英汉双解辞典》注释为: (undertaking by a company society or the state, to provide)safeguard against loss, provision against sickness、 death, etc . inreturn for regular payments . 其意为保险就是以支付一定的保险费来获取损失或疾病、 死亡等方面的保障。当然这只是概要地表述了保险的最基本的内容。其实, 保险已被世界公认为 “精致的稳定器” ,是对付人类社会可能遭遇的财产损失风险、 人身伤害风险、 责任赔偿风险和信用违约风险的有效保障机制, 是实施责任分摊, 履行经济补偿或给付的一种科学制度。而该机制的运行是通过订立合法契约, 以商业的原则确定保险双方各自权利与义务的关系, 并以众人聚金的形式和科学的数理技术基础, 实行损失的合理分担。

　　总之, 保险具有丰富的内涵, 它不仅是一种合法的契约行为,一种集社会众人资金助少数遭灾受损者的互助制度,而且还是整个社会科学分担风险的保障机制。其运行的科学性是指保险以大数法则、 概率规则和平均律为测定某种危险损失率的基本方法, 并据此制订保险费率, 核算经营成本的数理基础。其运行的经济基础是指保险以规避商品生产和商品交换中的多种损害风险而建立的保险机制, 而且保险运营中所遵循的一系列原则也都是商品经济基本原则的具体体现, 保险所保障的对象也必须是商品经济社会中法律认可的经济利益。保险发展的历史已证实, 国际保险的发展进程始终伴随着国际贸易这一中心同步变迁发展,并与商品经济的发展程度相吻合。保险双方所确立的经济补偿或损害给付关系, 也是以自愿平等互利的商业原则事先约定的,并约束双方严格履行契约。所谓分担风险的保障机制, 是指保险的整个运行过程的实质就是合理承担、 组合、 分散风险, 实施损失赔偿或给付保险金的过程。其中蕴含着保险经营和保险管理两大内容, 即有效地组织和管理风险,合理地转嫁和分散风险。

　　显然, 国际保险的实质就是在世界范围内以科学技术为测算基础, 有效地组合、 转嫁和分散世界经济中各类风险的一种机制,是世界范围内通过保险界合作互助、 共担损失的一项系统工程,是跨越国界的一种保障网络。

　　国际保险学就是以此为出发点, 阐述国际保险运行的基本原则和交易惯例, 分析国际保险经营的主要环节和重要市场, 概述国际保险管理的内容和方式, 揭示国际保险的特征和发展趋势。