高收入白领小主妇的理财之道

首先介绍一下我家的情况

　　在南京工作

　　我，1981年生，今年30周岁啦，在某垄断国企做个小头目(并非高管，非销售类，比较稳定)，每月税后7500左右，每年初年终奖税后8W左右，重大节日过节费每次税后2000(大概全年发4-5次)，另有每月住房公积金4150*2=8300(应该是含单位的补充公积金所以才有这么多，反正每月从我工资里扣4150，单位补贴等额).

　　老公，1977年生，比我大4岁，在某外企里做个小头目(并非高管，技术类)，每月税后19000，年底双薪，无年终奖，另有每月住房公积金600*2(每月从他工资里扣600，他们公司补贴等额)

　　小孩，1周岁。

　　由于我们已买房，所以每半年都可以很方便地取出各自的公积金作为现金资产。

　　综上，我们两人每年到手的钱(含公积金)大约是52w.

　　现有的资产包括：

　　1、固定资产：市中心60平米住房一套，郊区120平米住房一套，按五六年前购买时价值合计170w，已还清贷款，目前市值不详，应该已经升值了不少，但反正也不打算卖。目前两套房子都在住，因此没有出租，市区住房用于加班或懒得回郊区时，上班方便(我们两个都可以步行上班)。我老公的父母带着小孩住在郊区，我们工作日下班早的时候以及周末就回郊区住(开车需要二十分钟，但早上上班时及其堵车，就不止二十分钟了)。主要是郊区环境好，小区花园大，小朋友多，小孩喜欢在郊区住，而市区这套是小户型公寓楼，没有花园，再加上老人住，就显得非常拥挤了。

　　2、基金：2006年我就开始买基金了，2007年初因为感觉每月付住房按揭心理有压力(那时候我们两个人收入还不如现在，但还贷款还算有能力，只是心理上不喜欢有负债的感觉)，全部卖掉了，赚了一些钱。之后，收入都忙于提前还住房贷款，直到把住房贷款全部还清后，从2009年下半年以来前前后后投入约47w，都是在2500-2900点之间买的，目前市值只有45w。有点亏，准备一直持有。

　　3、现金存款：22w，其中20w都存了五年期定期，是5.5%的年利率，另有2w活期。我并不觉得五年期限长会导致资金流动性不够，因为我们有2w活期，我和我老公每月都会到手一些工资什么的，平常也没有什么急等着用钱的地方，所以暂时不喜欢银行短期理财产品，因为那种年化收益率，一般也只是5%出头，而且短期每次到期，还得想着如何继续理财。而五年期，存在银行里，完全不需要操心。之前想过买五年期国债，但没有抢到，就算了。但感觉收益确实不高。呵呵，我对期限不敏感，因为不需要资金周转做生意，但对收益率敏感。

　　4、汽车：购入价15万多汽车一辆。汽车这种东西，反正一买入就贬值。

　　5、其他有些金首饰之类的，我妈妈给我一些，加上我老公在我每年生日都会买金首饰送我，到目前大概200克左右吧。

　　每月开支如下：

　　1、每月给我老公的妈妈家用3000元，主要是用于买菜和购置一些家庭日常用品，用不完的就给她零花，反正每月准时给。每月两套房物业、水电煤气、网络之类都是直接从我和我老公工资卡上扣的，不需要她付。

　　2、每月两套房的物业、水电煤气、网络等日常费用大约700左右。

　　3、我和老公的午餐费：我们中午都不回郊区吃饭，我在单位食堂吃，免费(单位每月在饭卡上充值的钱足够吃午餐了)，我老公在公司附近吃，大概20元一顿，每月大约400元。

　　4、我和老公的早餐和晚餐费：如果回郊区家中住，早晚餐都在给我婆婆的家用中开支即可。有时候工作日不回去，也懒得做菜，一般各自或一起在市区吃(我偶尔也在单位食堂吃晚饭，不过那是加班非常紧张的时候为了节省时间，一般情况下食堂吃腻了，而且每天午餐已经在那里吃了，一般都不愿意再在那里吃晚餐)，每月大约500元。

　　5、我和我老公的零花钱，每人每月1500，有时候逛街买点衣服啊，请人吃饭啊，一起出去玩啊，都从零花钱里开支，但我们都不是做销售的，也不是特别贪玩的那种，所以一般不会去特别贵的地方应酬，但日常和同事或朋友之间的你请我、我请你或者一些适当的购物需求总要满足的。

　　6、汽车费用：加上保险费、汽油费等各类费用大约每月1000，虽然平常用的少，但周末偶尔会一家人驾车去周边转转。

　　7、小孩奶粉、纸尿裤、衣物等，每月1200。如果以后上幼儿园，还要加上学费。

　　因此，我们目前每年的开销是(3000+700+400+500+3000+1000+1200)*12=117600，实际上肯定超过120000，因为有时候回老家的路费啊，送老人礼物啊等等，总会超支花一些钱。

　　所以我们在不降低目前生活水平的前提下，最多每年能积累40w.