保险学堂纵览
中上收入人群跟风“富人险”推荐寿险保障
发布日期: 2015.08.19
导读:所谓“富人险”,其实是高额保单的一种俗称,虽然业内没有严格的界定,但一般认为年缴保费2万元及以上,保额超过100万元的保险,可以归入“富人险”之列。去年3月17日香港文汇报就有报道称,有位神秘富豪耗时7个月,通过19个保险公司,买下“史上最值钱”人寿保单
所谓“富人险”,其实是高额保单的一种俗称,虽然业内没有严格的界定,但一般认为年缴保费2万元及以上,保额超过100万元的保险,可以归入“富人险”之列。去年3月17日香港文汇报就有报道称,有位神秘富豪耗时7个月,通过19个保险公司,买下“史上最值钱”人寿保单,身故后受益人可获总值2.01亿美元(约合人民币12 .36亿元)的保险金,这位富豪为此每年要缴纳好几百万美元的保费。
记者梳理发现,国内近两年“天价保单”的新闻也不断见诸报端。分析指出,随着近年来经济增速放缓,以及一大批商界富豪的资金、健康压力与日俱增,越来越多的富豪开始通过人身保险来进行资产配置,转嫁风险,从而催生了“天价保单”的巨大市场。
消费者每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司,保险额度高是一方面;另一方面,也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”,让自己投下的保费“更值钱”。而不论是前几年的“富人险”,还是最近新推的“富人险”,都没有说明自己都有哪些特别好的服务项目。
尤其是在市场竞争如此激烈的情况下,若能在保险产品之外,多加点个性化、人性化、有价值的服务,也许更能脱颖而出。
反过来看,真正需要这些高额寿险保障的,应该是那些“准富人”,或者说是中产阶层的人士。中产一族通常收入不错,总资产也有几百万元,但是由于背负房贷,净资产数额即刻降低,他们潜在的人身风险对家庭未来生活影响重大。一旦他们失去收入能力或身故,其它家庭成员现有的生活水准将很难保证,甚至还可能为其它家庭成员留下一两笔大额的银行债务。
为此,收入中等以及中等偏上的人群必须加强自己的寿险保障,“富人险”中提供的定期寿险、意外险以及重大疾病保险,恰恰都是适合的险种,都可以“拿来我用”。而对于以理财型为主的“富人险”,中产阶层倒不必跟风。
保险业内人士指出,“富人险”并不是显示身份的方式,买保险还是要从自身实际出发,并非只要跨入富裕阶层,就全都需要购买“富人险”。投保之前,一定要核查已经拥有的保险,然后根据自己的年收入来确定需要的保额。一般来说,购买“富人险”可以遵循“三五原则”,即保额是年收入的5倍、保费是年收入的1/5、配置产品在5种左右为宜。
记者梳理发现,国内近两年“天价保单”的新闻也不断见诸报端。分析指出,随着近年来经济增速放缓,以及一大批商界富豪的资金、健康压力与日俱增,越来越多的富豪开始通过人身保险来进行资产配置,转嫁风险,从而催生了“天价保单”的巨大市场。
消费者每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司,保险额度高是一方面;另一方面,也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”,让自己投下的保费“更值钱”。而不论是前几年的“富人险”,还是最近新推的“富人险”,都没有说明自己都有哪些特别好的服务项目。
尤其是在市场竞争如此激烈的情况下,若能在保险产品之外,多加点个性化、人性化、有价值的服务,也许更能脱颖而出。
反过来看,真正需要这些高额寿险保障的,应该是那些“准富人”,或者说是中产阶层的人士。中产一族通常收入不错,总资产也有几百万元,但是由于背负房贷,净资产数额即刻降低,他们潜在的人身风险对家庭未来生活影响重大。一旦他们失去收入能力或身故,其它家庭成员现有的生活水准将很难保证,甚至还可能为其它家庭成员留下一两笔大额的银行债务。
为此,收入中等以及中等偏上的人群必须加强自己的寿险保障,“富人险”中提供的定期寿险、意外险以及重大疾病保险,恰恰都是适合的险种,都可以“拿来我用”。而对于以理财型为主的“富人险”,中产阶层倒不必跟风。
保险业内人士指出,“富人险”并不是显示身份的方式,买保险还是要从自身实际出发,并非只要跨入富裕阶层,就全都需要购买“富人险”。投保之前,一定要核查已经拥有的保险,然后根据自己的年收入来确定需要的保额。一般来说,购买“富人险”可以遵循“三五原则”,即保额是年收入的5倍、保费是年收入的1/5、配置产品在5种左右为宜。
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