二手车买卖 保险转移须正当

现在，二手车买卖越来越普遍，因买卖二手车引起的保险理赔纠纷也日益增多。保险专家建议，买二手车后，买主要分三步先把二手车的保险检索一遍，以免留下理赔“后患”。 
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别忘办车险过户 

许多购买二手车的车主，都十分重视车的各项性能指标测试，却容易忘记索要车险保单，有的则以为拿到保单就可以了。当出险后找到保险公司索赔时，才知道因为保险单上的车主没有过户，无法领取保险金。更为严重的是，因为保单上姓名仍是原车主，所以理论上原车主才是可以领取保险理赔金的人。 

所以，购买二手车的车主，首先要向原车主索要车险保单，拿到车险保单后，要和原车主一起到投保的保险公司营业大厅将保单过户，变更成自己的姓名。否则，一旦出险，二手车车主无法拿到赔偿金。过户的好处不仅仅是二手车主可以接着享有此车的保险保障，直到保险期满，而且如果没有出险，在下一年度投保时，二手车主还可以用本年保单申请10％的无赔款优待。 

按市值核定保额 

如果原来车主没投保商业险或投保不足怎么办？专家建议，由于二手车车主通常对新购买的二手车车况缺乏了解，所以需要核定投保额够不够，如果不够要及时补充，尤其是八九成新的车，需要上全险。 

那么，二手车到底投保多少保额才算全额投保，又避免浪费呢？有些人以为，二手车按新车价格投保，保得多赔得也多，丢辆旧车，说不定还能赔出辆新车来，其实不然。一辆市值仅有10万元的二手汽车，车主偏偏要超额投保20万元的保障，一旦出险，保险公司只能按照汽车的实际损失赔付，不可能赔出20万元来。 

比如，一辆购买时花费17万元的新车，行驶两年后，车主以12万元的价格将车售出。那么，这辆二手车的车主如果希望全额投保，该依据什么标准呢？不是17万元，也不是12万元，而是应该按照当时市场上同型号车的售价，可能是14万元进行投保，否则一旦出险获得的赔偿都会打折扣。 

看险种是否到位 

那么，怎样从投保险种上检查自己的二手车投保是否到位呢？首先看是否有足额的车损险，然后建议投保第三者责任险，第三项是玻璃破碎险，如果购买的二手车在5年内，应该购买划痕险。 

另外要提醒二手车主，还要看有没有自燃损失险和新增设备的损失险。首先二手车通常最容易出现的就是油路、电路老化问题，一旦出现车辆自燃，而又没有承保自燃险的车辆，将使车主白白损失。另外，一些车主喜欢增加车饰，甚至加保险杠等，如果购买的二手车有新增设备，却没有投保，建议车主投保新增设备损失险。否则一旦出险，保险公司只会对原车损失进行赔付，而不负责新增设备的维修费用，投资数千元、几万元的新设备可能就此白白损失了。 

来源：《中国证券报》 作者  黄美姣

编者后记：购买二手车，一定要记得理清保险方面的事宜，以免出险时得不到本应有的赔偿。目前，网上投保车险，比在传统渠道投保多省更多的商业险保费，安全方便、快捷实惠，车主不妨选择这种方式投保！