低收入家庭如何买保险?
发布日期: 2012.02.29
导读:“穷人家庭”主要开支是生活费与孩子的教育费,需要保障家庭的经济支柱,这样就算出险了,也不会出现孩子没有钱上学的情况。
所谓“穷人”,一方面指的是暂时收入上不高的人群,另一方面也可以是对于保险意识缺乏或者非常谨慎的群体,消费型的定期寿险与重大疾病保险可以解决他们对保险的需求,用最少的钱获取最大的保障。
保险对于高收入人群来说可谓锦上添花,对低收入的家庭才真算是雪中送炭。一方面,大都市中的低收入者积蓄有限,最抗不起风险,也最需要保险的保障,但另一方面,他们又不得不正视“一月就挣两三千,哪还有钱买保险”的窘境。
“穷人”的保险怎么买?
李女士,27岁,老公30岁,孩子1岁,家庭年收入3.6万元。
李女士:刘先生好。我们家收入比较低,像我们这样的穷人更担心生活的保障问题。
刘:都有社保吗?
李:有。
刘:住房呢?
李:他老爸以前买的,现在我们住。
刘:老公是主要经济支柱。建议首先给他购买一份定期寿险。保障额度1万,保障到50岁,交费20年,年交费690元。
李:为什么?
刘:寿险体现的是一个家庭支柱对于自己万一离开家人所肩负的责任,而责任是需要通过财务准备来实现的。
李:我心里总是会担心万一老公有点啥事……
刘:您家现在的主要开支是生活费与孩子的教育费。如果您老公在孩子未成年以前的前10年发生身故风险,保险首先可以赔付5万,另外从被保险人身故后的下一合同生效日对应日起,保险人(即保险公司)每年于合同生效日对应日按¥10,000.00元给付家庭保障金予受益人,直至保险期满前一合同生效日对应日给付最后一次家庭保障金。这样无论什么时候出现风险,保险的赔付可以相当于他未来的收入的大部分,能基本保障孩子未来的教育和生活。
李:对,孩子的生活与教育费一定要保证的。
刘:定期寿险是消费型的,年交费在690元,能承担吗?
李:每月花费57.5元问题不大,另外我也很担心生病的问题。
刘:一般的小病,社保报销可以覆盖一部分。如果出现大病风险则会严重影响家庭生活。建议购买附加定期重大疾病保险。额度10万,保障20年,年交费794元左右。
李:那我需要买什么保险呢?
刘:你在家庭中也承担相应的经济责任,如出现重大疾病的风险对家庭的生活也会造成很大的影响。可以购买一份定期意外伤害两全保险,保险额度5万,保障到47岁,交费20年,年交费650元,47岁满期给付13000元的满期生存金;再附加定期重大疾病保险,额度10万,每年交费394.5元。
李:那每月87元就够了。
刘:全家每年花1734.5元可以拥有一个相对充分的保障。等未来经济收入更好了,可以根据新的家庭规划再做调整。
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