新医改需商业保险护驾
发布日期: 2012.03.31
导读:备受关注的新医改方案已经正式公布,对于保险业而言,消费者会不会因新医改的实施不再购买商业保险?对于消费者而言,商业险还需要买吗?
业界普遍认为,尽管新医改方案降低了老百姓医药费的自付比例,但商业险的作用不会被削弱。
你对社保了解吗?
“我都有社保了,还买商业保险干吗?”就此,保险专家表示,目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。
首先是社保医疗报销数额上的限制。简单讲就是“下有门槛费,上有封顶线”。据介绍,基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用,设定有起付标准和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。交通事故造成的医疗费用,社会医保一般也是不报销的。
举个例子:35岁的吴先生最近因病住院花去医疗费近20000元,其中属于符合社保医疗报销的有18000元,不属于基本医疗保险支付范围的费用2000元,当地住院门槛费为800元。那么,吴先生应由医疗保险统筹基金支付的金额为:(实际发生住院医疗费用-不属于基本医疗保险支付范围的费用-当地住院起付标准)×支付比例,即(20000-2000-800)×85%=14620元。由此看,吴先生还需自付5380元。
买商业医保有讲究
准备买商业医疗保险吗?有什么窍门或注意事项?专家给出了以下建议。
建议一:重疾险保额至少10万
根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买重疾险保额至少10万元,期限尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的缴费方式。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人缴费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一;若是20年缴,就只支付了十分之一的保费。
建议二:如何挑选产品
在走访了多家银行和保险公司后,招行一款产品吸引了记者的注意。该款产品住院津贴保障可达终身,而且不会因为个人健康问题被拒绝续保或者加费,只需缴费3次或5次,即可终身获得累计1000天、最高每天300元、总额30万元的住院津贴。
新一站向您推荐
- 新一站普乐保专属医疗险
- 健告宽松,职业要求宽松,300万医疗保障,含重疾绿...
- 出生满28天-45周岁;身体健康、能正常生活和工作的人士
- 查看详情 ¥300.00 起
- 新一站惠享e生普惠百万医疗保险
- 1-6级职业可保,慢病人群可投,性价比高
- 16周岁-45周岁;身体健康、能正常生活的自然人
- 查看详情 ¥160.00 起