准大学生如何平衡花销与理财 专家支招帮你忙

徐女士的女儿小娴今年参加高考，成绩不错。家里马上要迎来一位准大学生，但是在徐女士心里，既有喜悦也有担忧。

生活轨迹即将改变

刚刚过完18岁生日的小娴对接下来的大学生活充满了期待。从小都没有离开家过的小娴已经下定决心要到外地去读书：“我想选择外地的学校。我和爸爸妈妈沟通了很久，好不容易才说服了他们，这么多年都是在一成不变的环境里生活，我说我好想过几年比较独立的日子。”徐女士虽然有些担心和不舍，但还是表示会尊重女儿的选择，不过现在她遇到了两个难题。

上学费用怎么管理

徐女士自己算了一笔账:“现在公立大学每年学费大概6000元，再加上住宿费和其他学杂费，这些固定项目一年加起来约摸1万元。再来，大学生活总归比中学要丰富一些，所以每个月生活费我想应该3000元跑不掉，然后可能还会有不固定的特别开支。总之一年的全部费用差不多5万元吧。”

徐女士和丈夫年收入20万元，拿出给女儿上大学的钱问题不大，但是对于如何管理这笔钱，他们还没有想出方案，因为一方面不想让女儿日子过得太苦，另一方面又怕她乱花钱，不知如何是好。“单位有些同事的小孩已经上大学了，我和他们讨论过这个问题，他们有的是每个月固定给一笔钱，有的是一个学期给一次，让孩子自己安排，也有的办了信用卡附卡给孩子，然后孩子每次刷卡消费银行都会发信息来，一发现不对劲就打电话去问问，把花费严格控制起来。可是我家小娴从小住家里，我不知道这会儿突然要出门了，给她的钱到底要怎么管理比较好？”

理财意识如何培养

“当然上大学也不能光是花钱，也要学些东西，比如，树立起码的理财意识，”徐女士说，“如果她在学习之余还有些时间的话，我也不反对她自己出去做些兼职，比如说做做家教什么的，我可绝不指望她贴补家用，但是至少要让她对钱有点概念，同时也可以积累一些社会经验。”徐女士在网上偶尔也看到过大学生炒股赚钱的新闻，她说自己对这方面不太懂，所以一看到类似新闻有些吃惊，“小小年纪开始炒股玩好像会变得聪明点，只是把时间精力花在这上面肯定会影响学业吧，不知有没有什么好方法可以让她学习理财又不干扰课业？”另外，除了大学的学费和生活费用，将来女儿如果希望出国深造，这笔费用又该如何筹划？

首先，恭喜徐女士，女儿十多年的寒窗有了好的收获，即将开始全新的大学生活。然而，教育费用的支出并没有减少，除了大学的学费和生活费用，将来女儿如果希望出国深造，这会给家庭的费用支出也会带来不小的压力。徐女士当前面临着家庭支出的综合管理，子女教育费用的合理投资安排，如何适当的培养孩子理财观念等问题。为了帮助徐女士，给徐女士提出了以下几点建议，希望能帮助徐女士和她的女儿，实现心中梦想。

调整家庭收支平衡

徐女士家庭原先月度收支有结余万元，但是女儿的大学学费+生活费折合到每月的支出将近4200元，结余仅5800元。家庭年度收支情况也不容乐观，原先是-5.8万元，考虑到将来女儿深造需要一笔不小的支出，现阶段徐女士家庭需要缩减大额支出，以平衡家庭的收支情况。之前，家庭旅游费用5万元，现阶段孩子长大了，也不一定愿意与父母一同出游，此项如能控制在3万元左右就好了。购置大宗商品在目前的状况下不太适宜，该项与人情往来费用共缩减1万元即可。这样，家庭的年度开销为-2.8万元，加上年度日常结余的资金，尚有4.16万元结余。这样的安排，也是家庭理财能够实现的先决条件。

借力银行轻松理财

徐女士是家庭的理财管家，但往往又会由于工作繁忙而疏于管理，大量的资金经常存放在活期账户多日。如今孩子要去外地就读，如何管理和教会孩子支配资金困扰着徐女士家庭。我们推荐徐女士至中国银行办理“智慧主办账户”，签约“活转定”做循环定存，每月从签约的活期账户上固定转存一笔固定金额的资金作为定期存款，既享受了较高利率，又不影响资金的使用。

此外，作为资金管家，我们建议将先生的工资账户签约为徐女士的共享账户，实时归集到徐女士账户，集中起来的资金合理分配到孩子的教育和家庭生活开支等方面。对于女儿每月的生活费开支，智慧主办账户也可以轻松实现每月在约定时间、约定频率转入孩子的账户中，便捷无忧。

大学生需要哪些保险呢？首先，意外保险优先购买

复旦的这个事件其实就是一起单纯的意外事件，大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期呆在学校尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全，特别是大一新生。因此，大学生在选购保险时应优先选购意外险。

保险专家表示，人身意外保险是必不可少的转移风险工具。

人身意外险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害，包括残疾、身故提供赔偿，如果附加了意外伤害医疗保险，那么被保险人还可以获得因意外导致的医疗费用的赔偿。

这类保险的保费一般比较低廉，团体和个人都可以购买，只需要本人携带身份证就能办理，而且办理参保手续的第二天就能生效。如果选择各大保险公司纷纷开通的网上投保平台，投保这一保险产品变得更加方便，在网上进行简单的操作便可成功投保。如某保险公司推出的综合意外保险计划有5种额度可供选择，分别为1万元、2万元、5万元、10万元、20万元，保险期间均为1年，保费从10元至256元不等。据介绍，该产品除了具有意外伤害身故、残疾、三度烧伤的保障外，还有意外伤害费用补偿医疗、意外伤害住院日定额给付保障，额度同样可由投保人自由设定。

其次，建议购买医疗保险

大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴，按照每人每年40元的标准，当年如有结余，可结转下年继续使用。但是这个额度太少，保障度不大，且鉴于父母不在身边，所以建议购买商业医疗保险，把个人损失降到最低。

最后，可购买重大疾病保险

满足了以上两个险种后，在经济条件允许的情况下，大学生们可考虑重大疾病险、定期寿险，最后才是以理财为目的的分红或万能险。

如果是重疾产品，可以考虑保障期限在10年以内，保额在10万～20万元的保险，如果是定期寿险，可以选择保障30年，保额10万元，年保费一般在1000元以内的险种，不会产生经济负担。本着从最基本买起再增加补充的原则来做这个保险规划。

另外，目前有很多保险公司专门在高校推出了大学生综合福利保障计划。这种保险的涵盖面大，能提供的保障有身故、意外医疗和住院医疗，每年只需缴纳50元的费用就可以获得几万元的保障。整体来说性价比高，而且对于那些初涉保险领域的大学生来说，这种“傻瓜式”的简易保险再适合不过。在花销以及保险方面已经做的很好了，再结合大学生医保政策，利用医保政策来进一步的保障自身身体的健康状况，进入大学之后，很多人的作息习惯就没有中学时期准时了，需要更好的进行自身身体的健康保障。