针对大学生高消费群体 建议投资理财基础课要掌握

最近，高考结束的学生们也陆续收到了大学的通知书，对了很多同学来说，大学生活将是自己真正意义上的独立。很多学生的家长会提前将一部分甚至全部的生活费交给孩子，这个时候，学生们应该了解并掌握一定的理财知识，掌握的好甚至可以利用生活费进行投资。

基础课：记账节流是最好的理财之道

进入大学后，不少大学生都有这样的经历，“每个月也没买什么，钱就花没了。”

大学生是高消费群体，没有赚钱的压力，却可以随时随地向父母要钱支援。他们有钱、有青春、有活跃的想法，于是也成为众商家竞相争取的重要消费群体。花钱，花了多少，买了什么，很多学生也并不关心。

从严格封闭下的高中突然转入自由独立的大学生活，生活和经济的相对独立，不少学生的理财能力和消费习惯显然没通过考验。

王英玉表示，在进入大学的第一个月，大学生们可以先通过记账，清楚记录钱的来去，发现自己的收入与支出合不合理，进而开源节流。记账贵在养成习惯，清楚得知每一项目花费的多寡。

除了记录支出和收入以外，记账更多的是整理和分析，从中得出自己的体会。无论是选择网上的电子记账本，还是自己买一个“账本”，都可以在一段时间的记录后根除无节制开支的问题。不怕花钱，就怕花钱没计划。在没有开源可能性的时候，节流就是理财成功的一半。

必修课：储蓄

强制储蓄控制没必要的消费

经过几个月的记录和调整，基本上，每个养成记账习惯的学生都能节约下一部分钱了，此时便可建立一个自己的储蓄账户，把每个月结余的钱存进去。每个月结余下来的钱可能有所不同，但是无论多少都按照“阶梯”式储蓄的方式，存成定期，或者零存整取。

王英玉表示，由于大学生们经济来源主要都是来自父母，并不具备赚钱的能力，他们更多能做的是为自己多省点本金。准大学生们可以将日常零花钱存入银行储蓄卡，通过流水账式的账务管理达到省钱的目的。

此外，王英玉还建议，大学生理财可利用一些理财APP帮助、提醒自己不要超支消费。如工行的工银融e联，可以记录每日的收支，后台会生成图表分析每月的消费情况，即便学生有理财的问题，也可以在APP上与工行的网络客服沟通，得到建议及帮助。

选修课：投资

“宝宝类”作为储蓄的补充

眼下大学生投资理财并不是什么新鲜话题，最近股市火热，不少大学生也跟风入市炒起股来。但对此王英玉并不十分支持，毕竟投资必然产生风险，更何况大部分大学生炒股的资金还都是来自父母提供。

王英玉建议，如果已经养成了储蓄习惯，并且已经攒下一笔存款的学生，可以适当考虑购买“宝宝类”的理财产品，作为活期理财的有效补充。

以工行近期推出的“工银薪金宝”业务，该产品100元即可起购，最低追加金额仅为1元，T+1个工作日赎回到账，而且赎回金额没有过多限制。

记者了解到，通过“宝宝”类理财产品理财在大学生中并不少见，常见的“宝宝”类理财有余额宝、理财通等灵活性较高的互联网金融产品。

但这类理财产品同时也存在风险，如手机、电脑丢失或被病毒入侵造成财产损失，以及学生的金融知识欠缺造成投资失败。

投资理财平台良莠不齐，王英玉建议大学生们在选择前一定要作好充分的调研，或者先听听专业理财师的意见，再做投资。

【保险知识】

大学生需要哪些保险呢？

首先，意外保险优先购买。大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期呆在学校尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全，特别是大一新生。因此，大学生在选购保险时应优先选购意外险。

保险专家表示，人身意外保险是必不可少的转移风险工具。人身意外险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害，包括残疾、身故提供赔偿，如果附加了意外伤害医疗保险，那么被保险人还可以获得因意外导致的医疗费用的赔偿。

这类保险的保费一般比较低廉，团体和个人都可以购买，只需要本人携带身份证就能办理，而且办理参保手续的第二天就能生效。如果选择各大保险公司纷纷开通的网上投保平台，投保这一保险产品变得更加方便，在网上进行简单的操作便可成功投保。如某保险公司推出的综合意外保险计划有5种额度可供选择，分别为1万元、2万元、5万元、10万元、20万元，保险期间均为1年，保费从10元至256元不等。据介绍，该产品除了具有意外伤害身故、残疾、三度烧伤的保障外，还有意外伤害费用补偿医疗、意外伤害住院日定额给付保障，额度同样可由投保人自由设定。

其次，建议购买医疗保险。大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴，按照每人每年40元的标准，当年如有结余，可结转下年继续使用。但是这个额度太少，保障度不大，且鉴于父母不在身边，所以建议购买商业医疗保险，把个人损失降到最低。

最后，可购买重大疾病保险。满足了以上两个险种后，在经济条件允许的情况下，大学生们可考虑重大疾病险、定期寿险，最后才是以理财为目的的分红或万能险。 如果是重疾产品，可以考虑保障期限在10年以内，保额在10万～20万元的保险，如果是定期寿险，可以选择保障30年，保额10万元，年保费一般在1000元以内的险种，不会产生经济负担。本着从最基本买起再增加补充的原则来做这个保险规划。

另外，目前有很多保险公司专门在高校推出了大学生综合福利保障计划。这种综合性的保险，可以覆盖学生生活的许多方面，包括基本的医疗方面，还有住院、身故等，都能提供很好的保障。而且学生只需要支付很少的保险金就能享受到这些。相对于其他单一的保险来说，这种类型的保险对学生来说最划算不过了。