车内物品不在车辆盗抢险保障范围内

已为爱车上了保险,如果车内物品被盗、车上零部件被撬,保险公司是否应该予以赔偿？近来不少车主咨询本报,为何爱车投保了盗抢险,却得不到赔偿？

车内物品被盗非承保范围

孙先生中午外出吃饭,将爱车停放在一个小巷子里。人走的时候车锁好了,但是却把录像机、电脑都落在了车里。等到孙先生酒足饭饱、小睡之后,才惊恐的发现,自己的车窗被砸开,车里的录像机、电脑早已不翼而飞了。

懊丧之余,孙先生想起自己年年投保车险,车子被盗抢,保险公司难道不应该赔偿吗？于是孙先生打电话向保险公司报案,但是保险公司却告诉孙先生,按照保险条款,保险公司无法为孙先生理赔。这让孙先生火冒三丈。

天平汽车保险专家释疑:所谓盗抢险,即机动车全车盗抢保险。这类保险保障被保险对象是机动车本身被盗的损失。但是,在这一案例中,孙先生的录像机和电脑均不属于车辆的组成部分,所以不在盗抢险的承保范围内,因此,即便孙先生投保盗抢险,并及时向公安局保安并索取了警方的盗窃证明,但按照保险条款,孙先生还是无法得到保险公司的赔偿。

零部件被盗损为免责范围

家住上海的王先生来电咨询,说前两天晚上他停在楼下的车被撬了,小偷可能是偷车没有成功,但把车门撬坏了,现在车子没法正常使用。王先生当时发现后就马上报了保险公司和110,但是理赔人员到场后却告诉他车门和车锁的损失,保险公司不能赔偿,需自行承担。王先生不解:自己花大钱买全了保险,其中明明包括盗抢险,这次车子是被盗贼撬的,可为什么得不到理赔呢？

“盗抢险所保障的是客户全车被盗或者被盗期间车辆发生的损失,如果车辆没有被盗走,只是车门等部件遭到了盗贼的破坏或者个别部件,比如轮胎等被盗走了……”天平汽车保险专家表示,“按盗抢险的条款,车辆零部件被盗抢不属于保险责任范围,所以王先生保了盗抢险还是无法得到保险公司理赔。”

两种方案挽救盗抢损失

针对上述两起案例,天平汽车保险专家建议,虽然现在的车主都为爱车投保了盗抢险,但很多车主对盗抢险的概念并不十分清楚,以为只要车辆被盗抢保险公司就应该赔付。这多半是因为车主对盗抢险条款认识模糊所导致的。

“孙先生和王先生遇到的情况有普遍性,大体而言有两种解决方案。”专家指出,车主应把爱车停在饭店或者物业指定的停车场或收费停车场,这样一旦损毁发生,车主可向饭店或物业提起民事赔偿;第二,车主可以向自己所投保的保险公司咨询附加险条款,根据个人风险需求,增投附加险,升级现有保险,将上述风险纳入保障范围,以能合理索赔。

而另据记者了解,目前,部分保险公司针对汽车盗抢案件增加现状,提出“一揽子”解决方案,譬如,天平汽车保险的“车辆损失一切险”,在车辆损失综合险的基础上增加了全车盗抢损失、玻璃单独破碎损失及车身划痕损失的保障范围。一切险将众多附加险进行打包,任何没有明确除外的都属于保险责任;从保险费用看,一切险的保费更实惠,附加险保费比单独购买便宜。但相对于一般车险而言,一切险的风险保障费率有所上调,较适合偏好高保障人群。由于进行了风险组合,不仅简化了投保步骤,方便客户投保,也可以节约保费。