市场份额越高的险企分支机构

　　来源：慧保天下

　　车险市场竞争加剧，保监会开启2017 年车险市场现场检查。

　　新一轮商车费改一经推行，有关手续费将大幅上扬的担忧就充斥市场。事实上，手续费确实上扬了。据车险专业人士介绍，纵观过往，手续费率达到40%以上，已经是极限，而此番市场化改革，手续费率达到40%以上已经司空见惯，甚至有险企的手续费率达到了50%以上。

　　为抑制车险市场过度竞争，保监会早于2016年5月底就开始推行“阈值监管”，明令险企分支机构综合成本率不能超过费改前三年试点地区车险综合成本率的平均值，否则就将被叫停相应地区的业务。

　　此方案一出，对于遏制一些公司的过度竞争行为确实起到了一定的震慑作用，但同时也引来一些质疑，之前在市场上表现良好的保险公司，其阈值也会较低，市场竞争激烈的情况下【保险基本法的意义】，这类型公司综合成本率更容易超过阈值。相反，之前经营状况不佳、本来综合成本率就较高的险企，却有着更大成本空间，这有可能会造成市场的“劣币驱逐良币”。

　　2017年的车险市场现场检查与处罚或许能在一定程度上避免这一情况的发生。近日，保监会下发了《2017年车险市场现场检查工作方案》（以下简称“《方案》”），在确定检查对象环节，不但考虑了综合费用率以及综合成本率上涨的情况，还加入了原保险保费增速以及市场份额的因素，以综合考量险企市场竞争行为对于行业的影响，喜欢打价格战、拼规模、抢份额的财产险分支机构需要注意了。

　　监管拟定车险评分办法

　　评分越高，受检查可能性越高

　　现场检查是监管部门深入了解市场情况、整顿市场秩序的有效手段之一，也是监管部门在监管过程中，运用的较多的手段之一。商车费改之后，车险市场狼烟再起，2017年现场检查就此拉开帷幕。

　　为使得现场检查活动更加有据可依，保监会发布了《方案》，同时制定了全国车险市场检查对象评分办法，将根据该评分办法确定2017年现场检查对象，并定期公开现场检查对象评分结果及检查处罚情况。

　　在检查对象上，保监会明确要求各保监局应重点针对部分保险机构拼规模、抢份额、忽视内控合规的风险隐患，查处评分结果排名靠前和市场反映问题较多的保险公司。在市场行为上，应重点整治车险财务业务数据不真实等违法违规问题。

　　按照保监会的要求，各地保监局须根据评分办法对辖内经营车险业务的分支机构进行评分（评分区间为 2017 年 1月至 10 月），各地区评分结果排名累计三个月进入前三位的财产保险机构，保监会开启2017年车险市场检查 中小公司或最易被查，其余为选查对象。这也就意味着，评分越高，险企被检查、被处罚可能性就越高。

　　根据评分办法，影响险企评分的因素主要有四个：车险综合成本率、综合费用率、原保险保费增长率以及市场份额。车险综合成本率、费用率，原保险保费增长越快，市场份额越高的险企分支机构，越容易受到处罚。

　　2017年车险市场现场检查对象评分办法概要：

　　第一步：分别计算车险综合成本率、综合费用率以及原保险保费增长率的同比、环比以及市场偏离度，其中同比即当月数据减去去年同期数据；环比即当月数据减去上月数据；市场偏离度即当月数据减去当地当月市场平均数据。

　　其中，同比、环比变化以及市场偏离度在 0%以下的，得分为 0；在[0