30家中资险企的车险 19家为负盈利

　　机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

　　4家外资险企利润为负

　　人保财险[微博]公司负责人表示，与中资险企对车险市场的重视类似，外资险企也很看重车险市场带来的资金流。车险历来是财产险市场的兵家必争之地。然而，这一险种对于保险公司的意义何在?《证券日报》记者从2012年各大财险公司的承保利润数据发现，绝大多数险企的机动车保险承保利润处于亏损状态。

　　30家中资险企的车险承保利润11家为正数，19家为负数。而从车险保费收入进入保费收入排名前五的国泰财险、利宝保险、现代财险和中航安盟4家外资公司看，车险承保利润无一例外为负数。业内人士表示，醉翁之意不在酒，不少险企是希望借力车险扩大市场规模，扩大品牌影响力，集聚资金来源，其用意在于“品牌+资金”。不难判断，今后，车险市场的竞争将更加激烈，险企车险业务实现盈利的难度将进一步增大。

　　车险盈利多为大型财险公司

　　根据本报记者所做的统计，30家中资险企的车险承保利润11家为正数，19家为负数。其中，实现承保盈利的多为大型财险公司如平安财险、人保财险、太保财险、国寿财险公司等。同时，专业车险公司天平车险也实现了承保盈利。

　　而对于大多数险企来说，尽管车险的保费收入占据其五大商业险种“老大”的地位，但并没有为其带来承保利润。包括大众保险、中银保险、紫金财险等在内的19家险企车险业务承保利润均为负数。那么，是什么原因导致保险公司的车险业务全面沦陷?是赔付支出吗?记者统计发现，30家保险公司的赔付支出额占保费收入额的平均比例为55.4%，而赔付比例的高低并非决定险企车险是否盈利的关键因素。

　　数据显示，车险业务实现承保盈利的11家险企中，人保财险、太保财险、大地保险[微博]、都邦保险以及永安保险5家险企的赔付比例均高出行业平均水平。而在车险业务承保亏损的险企中，众诚汽车的赔付比例最低，为19.26%;次低为英大泰和，其赔付比例为25.74%。此外，鼎和财险、华安保险、国元农险、紫金财险、华农保险、锦泰保险的赔付比例均低于行业平均水平。

　　车险业务实现盈利的天平保险负责人表示，尽管该公司车险业务的市场占有率仅约1%，但实现了连续盈利。这主要是两方面原因，一是该公司不盲目追求业务规模，鼓励开展优质保单，放弃承保风险高的车型和险种;二是选择将非核心业务外包，通过这种专业化、低成本的经营模式降低运营成本，天平集中力量进行产品开发、风险控制和外包渠道管理等工作，以最精简的模式撬动市场。30家险企中，唯一一家赔付金额超过保险业务收入的险企是中煤保险。2012年，其车险保险业务收入为22972.79万元，赔付支出为27150.55万元，赔付金额超业务收入4177.76万元。该公司车险业务的承保利润为-1813.77万元，亏损额低于赔付超出保费收入的金额。业内人士认为，这或许是因为其车险收入在投资市场上获得了一些收益。

　　数据显示，中煤保险2012年车险保费收入占其保险业务总收入的比例高达55.58%，可见其对保费总收入的贡献度。同时，数据显示，2012年该公司的投资收益为3413.34万元，同比涨幅为111.71%。“由中煤保险的情况不难看出车险业务对于很多险企的重要性，即使该业务本身可能赔钱。车险占财险总体业务的比例大，能为险企带来大量现金流，从而为险企开展投资提供资金，实现综合盈利。”人保财险北分公司有关负责人表示。

　　并且，由于保险的大数法则，险企车险规模越大其承保盈利的可能性就更大，这也是大型财险公司车险业务实现承保盈利较多的原因之一。此外，车险涉及面大，保险公司争抢该业务可以扩大市场规模，并提升公司品牌知名度。在双重因素作用下，车险市场兵家必争。