夏季变化无常　如何保护好个人的私有财产

今年的夏天来得格外早、格外热，伴随闷热体感的高温季，还是某些疾病风险、家庭财产风险的高发期。如何规避这些风险所带来的经济损失呢？选择合适的保险，为自己和家庭撑起“保险伞”，抵挡滚滚热浪的袭击。

（1）中暑哪种险能赔

哪些保险可以为中暑理赔（理赔范围）呢？实际上，中暑应当算作一种疾病，因此，意外伤害保险无法直接对中暑予以赔偿。为了帮助投保人厘清保险责任，不少购买意外伤害保险的免赔责任中，会明确地将中暑与猝死、药物过敏、流产、高原反应等归于其中。

一般来说，对中暑的医治归属于门（急）诊医疗保险的责任范畴，而这就需要门（急）诊医疗保险进行保障。由于个人通常无法投保此类保险，只有团体保险的客户才能享受，因此，要享受这类保障，只能由供职企业出面投保。在职员工若对自己所在单位提供的福利待遇不了解的，可以向人事部门咨询。万一出险，就能及时申请理赔了，否则很可能错失理赔机会。

需要注意的是，国家安全监管总局职业安全健康监督管理司于2012年发出了有关《防暑降温措施管理办法》的征求意见函，其中对于中暑是否是工伤的界定有了明确：劳动者因高温作业引起中暑的，经诊断为职业病、认定为工伤的，享受工伤保险待遇。劳动者因高温天气作业引起中暑的，可以申请工伤认定，符合规定的享受工伤保险待遇。劳动者在工作时间和工作岗位上中暑死亡或中暑后48小时内经抢救无效死亡的，视为工伤，享受工伤保险待遇。

（2）车辆自燃附加险消灾

炎炎夏日，车辆自燃事故发生的概率上升。车辆自燃并不属于基本车损险的保障范畴，自燃损失险是车损险的附加险，需要车主另外单独投保。

所谓自燃险，是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。据有关人士介绍，在一般私家车主中投保自燃险的比例并不高，但对于老旧车辆来说，这一险种还是很有必要的。

自燃险理赔并不复杂。事故发生后，车主可以拨打保险公司的热线电话立案，向工作人员报上车牌、事发时间、地点、原因，保险公司会派技术人员到现场对车辆进行鉴定，确认为自燃的可以理赔。赔偿金额由汽车的实际价值与车辆损坏程度决定。

（3）涉水险很实惠

对于车辆被淹、过水等情况，发动机受损到底该由车损险“买单”还是只能通过涉水险理赔引起广泛关注。对此有车险理赔专家解释说，虽然车损险可以对车辆遭遇水浸事故后所造成的零件、电路损失进行理赔，但如果是车主在积水路面强行涉水行驶，或遭水浸后在水中启动车子，所造成的发动机部分损失，则不属于保险责任范围。

如果想要特别应对雨季开车可能遭遇的发动机受损风险，车主最好能在雨季来临之前单独投保一份“涉水损失险”，这一附加险种对路面积水和水中启动造成的发动机损失，是可以赔付的。

“涉水损失险”传统上属于车损险附加险种，车主必须先投车损险。涉水险的保费大约是车损险的5％～7％。

需要提醒的是，“二次打火”造成的发动机受损，涉水险也是不赔付的。

如何在这持续高温或暴雨连连的夏季里，为家人撑起一把保险伞。有保险需求，可是不能随便购买，要根据自身的需要进行选择。