约束保险行业行为　二代偿还能力框架新出炉

昨天，保监会正式对外发布了中国第二代偿付能力监管制度体系（下称“偿二代”）建设的整体框架。与现行偿付能力监管制度体系（下称“偿一代”）相比，偿二代将变规模导向为风险导向，更加关注保险不同资产组合间的风险因素，并据以设置资本监管要求。

2012年3月29日，保监会公布了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》，提出要用3到5年的时间，建成我国第二代偿付能力监管制度体系。从目前公布的整体框架来看，偿二代将从根本结构上改变中国保险行业的资本监管要求。

据介绍，偿二代的整体框架由监管特征、监管要素、监管基础三大部分构成，在公司内部偿付能力管理的基础上，确立了包括定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制在内的“三支柱”监管体系，具有统一监管、新兴市场、风险导向兼顾价值等三大特征。

据保监会相关负责人介绍，偿一代在设置资本监管标准时，更多考虑了业务规模，并未考虑不同保险资产组合的风险。而偿二代将采取风险导向，充分考虑不同资产组合的风险，并据以设置资本监管要求。偿二代将保险公司面临的风险区分为可计量风险与不可计量风险，通过风险综合评级，对保险公司所有与偿付能力相关的风险进行综合评价。“偿一代难以区分好公司与坏公司；偿二代视风险定资本要求，能够直接区分出好公司与坏公司。”上述负责人表示。

据了解，自2003年，保监会搭建了我国现行的第一代偿付能力监管制度体系，并于2007年底，基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系。偿一代的实施对保险行业带来了不小冲击，一些保险公司因偿付能力未达要求而业务受阻。那么，偿二代的实施是否又将再一次冲击保险行业呢？对此，保监会相关负责人表示，经过综合评估，偿二代对险企的影响将区别于从前，是结构性的变化，而非单一指标性的约束，预计保险行业可以平稳过渡。

保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。