买对车险也是一门学问

超强台风“威马逊”带来狂风暴雨，海口3万多辆车被泡水或刮损，报案数创下历史记录。记者采访发现，不少车主对于自己所购买的保险产品了解不足，车辆发生损坏时无法获得赔付。

附加险需单独购买

超强台风“威马逊”过后，我省保险公司遭遇了历史上罕见的车险理赔高峰。海南保监局发布的最新数据显示，全省各保险机构接到车险报案共3.2万件，初步估计损失金额2.13亿元。

多家保险公司报案数据显示，此次台风造成的车辆损失主要涉及的保险险种有车损险、玻璃险、涉水险三种，然而不少车主由于购买保险时没有仔细了解清楚，涉水险和玻璃险两个险种极少有人购买，以致于车辆出现发动机泡水损坏和单独的玻璃破碎时无法获得赔付。

“车主在购买时总是说自己买了‘全险’，但是在车险险种中，其实并不存在‘全险’。诸如玻璃险、车身划痕险、自燃险、涉水险等都属于附加险种，需要另行单独购买，但是很多车主并未购买。”太平洋保险理赔人员李小瑟说。

以“威马逊”台风带来的车辆损失来看，很多车辆泡水受损。但是，不少车主因为仅购买车损险，没有购买涉水险，发动机进水受损无法获得保险公司理赔。

莫忽视附加险“玻璃险”

记者采访发现，最近网上流传不用买车损险的附加险“玻璃险”，台风中出现玻璃破碎也能获得理赔。

“这是车主的误解。台风‘威马逊’期间，不少车辆由于受损部位不止玻璃一处，如前挡风玻璃和发动机盖一起受损的，是属于车辆损失险的保障范围，购买车损险的车辆可以获得赔付。”海南平安财险理赔人员吴英宝说。

然而，如果车辆仅是出现玻璃单独破碎，购买车损险、未购买玻璃险的车辆无法获得保险赔付。

不足额投保影响赔付

李小瑟介绍，台风“威马逊”带来的车险理赔案件中，最明显的特征是“推定全损”的车辆较以往明显增多。

记者了解到，不少车主为了降低保费，进行不足额投保，这样的投保方式导致汽车在发生全损时赔付金额无法弥补损失。“没想到不足额投保会带来这么大损失，亏大了！”李先生懊恼地说。

按照保险合同约定，由于李先生只购买了23万元保额的车损险，车辆推定全损最高只能获得23万元的赔付款，而李先生的宝马车购入时花了40万元。

业内人士提醒，全损车辆的赔付金以保险合同约定的保险金额为最高标准，建议车主在投保时足额投保。新车足额投保的保险金额为购置价；对于已使用了一段时间的车辆，车主投保的金额应该为车辆购置价减去折旧金额后的价值，具体的折旧计算方法可以向保险公司咨询。