保险规划自己

日常生活中，当个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或者因此造成经济能力下降时，将会给家庭财务带来沉重打击，从而影响家庭正常的生活。因此，在家庭理财规划中，选择适宜的保险产品，有效防范风险、保障生活对于每个人来讲都很重要。
某女士想给自己购买一份保险，可是面对各种“拒赔”传言，她犹豫了。其实，有的拒赔仅仅是因为不了解保单而导致的，如投养老险希望获住院补偿、带病投保后请求赔付遭拒赔等等。因此，投保时需要了解保险知识、保单内容。投保之前，我们不妨为自己的保险排个序。
1． 意外险首当其冲
生活中“意外”经常发生。因此，为了避免意外带来的伤害和损失，购买意外险首当其冲。可是，常常有人说，小的意外自己能承受得了；大的意外呢，自己会多加小心，可是实际上有的意外事故不会因倍加小心就能避免。
保监会数据显示，汶川大地震后，保险理赔只有50亿元，与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。
当地人并非没有保险意识，只是投的大多偏好储蓄性保险，当面对眼前的意外事故时，只能望“险”兴叹。在进行保险规划时，对意外风险的防范应该是第一位的，随后再考虑养老等规划。
PS：不幸发生在别人身上，是故事；发生在自己身上，就是事故。
2.。健康险构建“组合拳”
健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，因为年龄不同、健康状况各异的人的发病几率有所差别。
老年人比年轻人发病率高，亚健康人比健康人发病率高，发病率高的人群，需缴纳的保费明显要多，因此购买健康险要及时。
有的人总认为日常生病吃药就好了，何必去买保险，有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出，防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外，也要积极预防，因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍，在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。
理财专业人士建议，为了避免因病致贫，购买重疾险应该排在意外险之后考虑。由于重疾险不包括住院医疗费等，因此投保人在购买重疾险时，最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。另外，投保人在签约时，一定要仔细阅读重疾保障的范围。
PS:
1),附加险要有保证续保，因为附加险是1年期的，今年理赔了，第二年保险公司有权利拒保。所以需要购买保证续保的产品。
2),注意购买主险的时候，因为主险结束，而导致附加险结束的问题。
3）按照自己的需求购买重疾险，市面上没有保障全、保障高、收益高、保费低的产品。各家产品都有侧重点，就是看你自己看重哪个方面了。
3。两全保险出险+养老
在低利率时代，购买两全保险是不错的选择，因为保险公司承诺给付的合同保险金，一般都会高于银行利率。
两全保险指被保险人在保险期间内身故或者期满生存，都可获得保险金。
被保险人在保险期限内死亡，向其受益人给付保险金，如果被保险人在保险期满仍生存，保险公司也将向他本人给付保险金。
两全保险之所以广收欢迎，是因为它可以作为强制储蓄的手段，为养老提供保障，还可以作为特殊目的积累一笔资金。以购买定期寿险来做养老用，最好与重疾险组合规划，起到更好的保障作用。
PS：
1） 教育险就是一个特殊目的积累的险种。
2） 具体的额度、保障年限、缴费期限都是要看自己的预算。