保险理赔经典案例回顾

2008年3月16日，我的表姐刘某以自己为被保险人投保了保险公司的定期寿险（A），保额20万元，受益人为其丈夫曹某。2009年4月1日被保险人刘某因病身故。2009年4月26日，受益人曹某到保险公司办理理赔申请，由于投保单上刘某的签名不是本人所为，保险公司认为以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效。特咨询法律上是怎么规定的？有相关的法院判决么？（陕西客户咨询）

本案不能简单的适用《中华人民共和国保险法》第56条规定“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制”。对本条法律规定不能孤立、僵化的理解。首先，从本条款的立法思想来分析，投保人以被保险人的寿命为保险标的，订立人身保险合同的，被保险人的死亡是保险人向投保人激发保险金的必要条件。因此，被保险人的人身安全应当得到格外的保障，尤其应当防范居心叵测的投保人为了骗取保险金，在为被保险人投保之后危害被保险人的生命安全，为此才做出第56条规定。在本案中刘某投保的寿险属于以人的生命为投保标的，以人的生或死为保险金给付条件的合同，但本案的特殊之处在于投保人与被保险人均为刘某一人，刘某是以自己的生命为保险标的而投保的人身保险，不可能发生上述所说的道德风险与事件，因此不应受到《保险法》第56条的限制。其次，投保人自2008年3月16日起履行缴费义务已满两年。刘某投保行为本身及此期间履行缴费义务的行为，可以说明刘某本人同意并认可该保险合同。