夫妻联保

情人节送保险渐成时尚。记者日前从广州一些保险公司获悉，以夫妻联名共保的保险产品受到市民欢迎，尤其是对于低收入家庭来说，夫妻联保有助于降低保费。

夫妻险以寿险为主

目前市场上绝大多数保险产品是针对个人的，即被保险人为一个人，夫妻险的推出主要基于夫妻双方在其经济相对不是宽裕的情况下，可以考虑夫妻联保。目前，以夫妻联名共保的保险产品多为寿险产品，主要提供身故保障，分红型产品还可获得分红收益，如平安世纪同祥终身寿险（分红型）、中德安联的福星高照终身寿险（分红型）。此外，也由保险公司推出一张保单保全家的产品，投保人可以根据需求选择被保险人是本人、夫妻双方、本人和子女以及夫妻和子女，如中意人寿“福临门”综合意外保障计划；泰康人寿的爱家之约由19个险种组成，涵盖养老、医疗、意外伤害、子女教育、女性健康等保障功能，投保人可根据家庭经济情况及保障需求，选择相应的主险，而其他成员可直接购买附加险，无须再购买主险。

据悉，一张保单保障两人或多人的产品最大特点是，保费比两人或多人投保更加便宜。“夫妻联名的保单保费高于1个人买一张保单的保费，但低于两人买两张保单的保费，一旦发生意外身故，保单按合同约定金额给付两位被保险人保险利益。”中德安联一位工作人员告诉记者，如果有意外、健康等保障需求，投保人可购买相应的附加险来获得更全面的保障。

更适合低收入家庭

保险专家表示，夫妻联名共保的产品并非适合所有的人，投保人购买产品前应先了解产品的保障内容，根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。一般来说，以寿险形式投保的夫妻险由于只提供身故保障，保障上略有不足，更适合收入水平不高的工薪阶层，工薪阶层生活压力较大，更需要增加保险保障，这样的家庭可尝试夫妻联名共保+附加险的形式投保，可以降低保费。

以31岁男性，27岁女性投保平安保险世纪同祥（分红型）为例，保额10万元的年缴保费为4260元，而以20岁男性单独投保平安鸿鑫终身寿险（分红型），同样10万元的年缴保费为3980元，前者保费大大节省。但需要注意的是，夫妻联名共保合同一般规定，如果任何一个被保险人死亡，保险公司给付保险金后，合同将终止，另外一个被保险人的保障将缺失。如果经济条件较为宽裕，或对医疗和意外保障需求迫切，则应考虑单独购买相关产品。