根据风险选保险

旅行中的风险无处不在，很多人不知道要如何如何选择旅行保险产品，下面为您介绍几种在旅行中赔付率比较高的风险，您不妨结合自己的实际情况，来相对应的选择。

三大旅行风险理赔率高

一般来说，旅行过程涉及到的意外风险主要发生在交通、游玩、住宿、财产、餐饮等方面，包括人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失等，以及因个人责任需要承担的损失，如滑雪游玩中失控伤及他人，高档酒店用餐时损坏名贵餐具等等。

美亚保险有关专家指出，尽管飞机失事等给出行者带来的人身伤害是毁灭性的，但此类风险发生几率毕竟较小，目前有半数理赔发生在航班延误,行李延误和财产损失上。

因此，随着出游人数的增加，这三方面的保障更值得出游市民关注。

目前，市场上推出的意外保障主要为航意险、短期人身意外险以及综合类旅行险，此三类保险在保障期限和责任方面有所区别，如航意险保障期限是从进入客舱开始，到离开客舱前，保险责任主要为因意外事故造成的身故、残疾，尽管有保险公司将机场接驳客车以及其它由南航安排的巴士列在承保交通工具内，同时涵盖旅行延误、行李延误等保障，但住宿及景区游玩过程中的风险仍不在航意险保障范围内，而专门的旅行险一般保障范围较全面，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等，出游市民可根据出行目的进行个性化选择。

境外旅游医疗保额不低于20万元

出行目的、出行方式不同，保险需求也不同，如果投保综合类旅行险，投保人可依据据出行目的做个性化的选择，如果出游地为奥地利、比利时、丹麦、芬兰等申根国家，则必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险，同时，根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。

不过，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。

投保小贴士：

1、转机越多，风险概率就越大。尤其是在转机过程中，一个航班的延误可能会引起后续诸多航班的延误，目前市场上推出的旅行险，对航班延误的保障多为每4~6个小时，赔偿300~1800元不等，但各个公司的旅程延误保障也不尽相同，投保人需要特别注意保险的承保范围。

2、在常规的意外险中，滑雪、潜水、蹦极、登山等往往是除外项目。如果旅行计划中有类似高风险运动，应选择能够承保这类运动项目的险种。

3、境外旅行应选择带有紧急援助服务的保险产品。一旦涵盖紧急援助服务，无论是遗失钱包，还是护照丢失，或是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大型国际保险公司还提供母语服务。

4、任何保险产品都有保障期限，在投保的时候要注意出行时间与保障期限相匹配，如果临时发生行程变更，应注意调整所选保险的保障期限。

5、在发生旅程延误、以及旅程取消等情况时，要向相关部门，如机场或相关航空公司索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。