规划女性险　将需求和产品相结合

健康险是女性消费者最为关注的险种，在购买健康险时，将重大疾病保险和专门的女性保险搭配购买物美价廉。进一步来看，“女性险+普通重疾险”的组合只能满足女性在健康方面的保障需求，并不能兼顾到意外、养老、理财等其他方面的保障。要构筑全面的保障,女性消费者还应在此基础上配个“保险套餐”。女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。其中的要点就是，将自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者互相匹配。

女性在人生不同阶段的投保建议

单身时期：风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障险种，附加住院医疗险以及意外险等产品。

已婚未育：应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。

婚姻稳定期：身体的机能明显下降，建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。

单身时期

30岁以下的单身女性，收入普遍不高，且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障险种、附加住院医疗险以及意外险等产品。单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。

方案A：女性健康保险+综合意外保险

特点：该方案适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女青年，每天用2元、3元左右的成本，就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险。不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。

方案B：重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险

特点：该方案适合工作3-5年以上、收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女青年，每天用不到10元钱，可以基本覆盖意外和重大疾病，乃至女性特有疾病方面的风险。

已婚未育

这一阶段的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险。考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。

一般来说，母婴保障可以靠生育保险。而生育保险又主要包括：社保和商业保险两个部分。单位在给职工购买社保时，女职工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此，女性消费者在购买商业生育保险时，不妨先看看单位社保，或者单位团险的生育保障情况。

方案C：女性特殊寿险保障计划

特点：该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型。主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外，对于婴儿先天性疾病或夭折等，也有一定的保障。

需要注意的是，除此类保障计划外，更多的商业生育保险是附加险种。

婚姻稳定期

这一阶段的女性收入趋于稳定增长，同时，身体的机能明显下降，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，不妨从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。

方案D：分红两全保险+附加重大疾病保险

特点：该方案适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质。若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。

方案E：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险

特点：该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案B的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。