高于12000元的高端产品占3%

随着中产和富裕阶层的不断壮大，越来越多的患者开始把目光投向商业医疗保险，而报销型商业保险或迎来新风口。　　波士顿咨询公司与慕尼黑再保险联合发布报告称，到2020年，中国商业医疗保险市场规模将增长近4倍，从2015年的2400亿元跃升至1.1万亿元。而其中的报销型医疗保险或将由亏转盈，并成为市场增长最快的保险品种。目前，报销型医保的中端市场占比不到1%，仍有巨大开拓空间。　　与许多中国消费者更为熟知的重疾险相比，报销型保险的保费较高，但也具有更强的灵活性。其优势在于，报销型医保可以在投保人多次就医问诊时，提供持续的医护费用报销；而重疾险的投保人被诊断为事先约定的可涵盖疾病时，获得的是一笔一次性的补偿款。　　目前，报销型医保尚未在中国市场获得普及。原因在于消费者对产品缺乏足够的了解，险企也缺少直接链接到消费者的销售渠道。目前消费者多是通过工作单位，以团体保险的形式对进行参保，而个人的购买渠道则颇为有限。　　与此同时，险企对医院的掌控力度也是一大难题。目前，中国的医疗服务主要都是集中在公立医院，尤其是大型三甲医院，而这部分医院通常缺乏跟险企合作的动力。这样就带来了两方面的挑战：一是保险公司无法通过跟医院进行数据共享，对保险产品进行设计和定价；二是由于医疗费用不透明，保险公司难以控制成本和控制相对的风险，导致报销型医保的赔付率非常高并且难以预测。目前，中国险企在报销型医保业务方面多处于亏损状态，保险公司没有动力进一步开发报销型产品。　　报告中指出，尽管报销型个人医保在目前的中国市场面临诸多挑战，但未来整个市场在仍会大幅增长，报销型商业医保的盈利性将会不断提升。　　数据显示，近年来报销型医保在近年来的增长速度超过了重疾险。报告预测，这一趋势将会持续，报销型医保将迎来快速增长期，尤其是年度保费在2000-12000元的中端产品，年均增长率预计将达到50-70%。目前，年度保费低于2000元的低端保费占据了报销型医保市场近97%，报销型商业医保或迎来新风口，而中端产品在市场中几乎是一片空白。