家庭支柱如何完善保障缺口

幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸，我们也很不愿意看到亚运冠军家庭因病故导致的悲惨的一幕。

家庭购买保险产品，首选保障型

一个家庭购买保险产品，首先应该选择购买保障类型的产品，比如：意外伤害保险， 重大疾病保险，定期寿险，终身寿险等等。保险最大的本质，是让一个家庭获得相应的保障，这是任何其他金融产品都无法替代的一个功能，所以，如果脱离保障去追求收益，显然是不符合情理的。

家庭支柱应配置适合并充足的保障型保险

在选择保障类保险的前提下，要优先考虑家庭主要收入来源者，也就是说，家庭经济支柱应该优先获得最好，最充足的保障。防止家庭经济支柱因遭受不幸，给家带来巨大财务损失。家庭经济支柱作为家庭经济责任的主要承担者，上要赡养父母，下要抚养孩子，中间要照顾妻子，家庭和事业的双重压力有时候会给他们带来致命的打击，所以，给家庭经济收入主要来源者购买适合并充足的保障是一份家庭保障计划首要考虑的因素。

给家庭支柱购买保险，要制定适合的保险金额

给家庭经济收入主要来源者购买保险，首先要制定适合的保险金额。一般这个金额主要考虑2方面的因素：一是要保证一个风险事故的发生不会影响到家庭未来5~10年的生活水平下降，这就要按照其年收入的5~10倍来计算；二是保证风险事故的发生不会导致未来房屋贷款无法偿还，所以，保险金额的确定还要把家庭的负债也考虑进去，比如有无房贷、车贷等，以上两者相加作为保障额度，基本上会获得比较适合的保险金额。

有了适合的保险金额，还要选用适合的保险产品

一般而言，体现身价责任的产品主要是定期寿险和终身寿险产品，当然，重大疾病保险，意外伤害保险里面的寿险责任也能部分实现此功能。定期寿险产品一般有身故，全残的保障责任，有的产品还可以附加重大疾病保障责任。定期寿险产品作为缴费低，保障高的保险产品是最适合作为家庭经济支柱选择的保险产品，如果案例中的主人公购买了适合的此类定期寿险产品，当不幸发生时，虽然情感上的伤害无法避免，但至少在经济上能给妻女适当的安慰，不至于承受双重的打击。