水灾来袭　三大险种提前防范

车辆维修找车损险

机动车在此次暴雨洪灾中受损数量最多。可是，并不是所有遭水灾损害的车辆都能得到理赔。

据业内专家介绍，除专业车险公司天平保险的个性化车险条款外，目前市场上的A、B、C三套车险条款中，并不包含因水淹而导致发动机损毁的责任。车主要投保这部分责任需要另外购买涉水附加险，否则当车辆遭遇水淹而引起发动机损坏时，保险公司不负责赔偿。

需要提醒车主的是，对于没有购买涉水险的客户，还是要认真考虑车险中被作为附加险的那款涉水险。如果这一步没有走，那么爱车进水之后，一定不要再次发动车，以免超出车损险的理赔范围。

人身险先行赔付

保单条款显示，寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有洪灾受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险、意外险后，在洪灾中身故或受伤，均可依照保险合同规定获得保险公司相应赔偿。

据介绍，针对广西博白桂花村小学挡土墙倒塌、容县山体滑坡、梧州泥石流、岑溪市大隆镇房屋倒塌、蒙山汉豪乡地质灾害等事故造成的人员伤亡中的遇难学生，中国人寿（601628）“特事特办”，现场先行赔付身故保险金。

保险专家还提醒，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，这样，被保险人遭受洪灾之后，医疗时可获得定额补偿。

家财险承保范围有限

车有车险、人有寿险，实际上还有一种家庭财产保险，每年只需花费几十元或数百元，便能够防范家庭可能出现的多种风险。

目前市场上的家财险一般为基本保障型，最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

如果发生洪灾，保险公司确认房屋及室内装修物的保险价值应该是出险时需要重新建造这座房子的价钱，如果投保人属于足额投保，当房子不幸全毁了，保险公司则赔偿其建造一座新房子的资金。至于室内财产因洪灾受损，保险公司一般按照所保财产的实际损失计算赔偿。