1岁宝宝20万重疾险 专家解读保险四怪状

保险界里怪事年年有，今年特别多。有刚满周岁的宝宝保了20万的重疾险；有身为家庭顶梁柱的男主人却是“零保险”；还有孩子不到10岁就已经拥有养老保险的。总之怪事层出不穷。下面给各位读者细数下投保的四大怪现状。

怪现状一：1岁宝宝20万重疾险

案例：年轻的吴先生在保险保障这方面意识较强。当他的孩子在1岁的时候，他就为孩子购买了一份重大疾病保险，保费2000元，保额高达20万元。并且还打算在其他保险公司购买相同的险种，给孩子多一层保障。

都说年纪越小购买保险越便宜，并且还会多买多赔，特别是少儿保险很受年轻家长青睐。但实际上这是一个误区，因为少儿险并不是多买多赔的。保险公司为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元，不过教育保险就不受此限制。

怪现状二：“家庭饭票”零保险

案例：李先生夫妇结婚5年，职位和薪水都比较稳定，李先生的收入大约是太太的两倍，充当“家庭饭票”的李先生平常也很节俭，但却为自己的3岁孩子一下子买了三份保险，而自己却没有任何一份商业保险。

孩子是一个家庭未来的希望，因此不少家庭买保险时都先为孩子买足保障，而家长自己却是零保险，这实际上是很严重的误区。保险专家指出，先保大人再保小孩才是正确的投保观念。因为子女成长中可能面临的大部分风险是直接取决于父母面临的风险的，所以，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。

怪现状三：太过“深谋远虑”

案例：黄太太爱子心切，很早的时候就已经为孩子购买了某公司的终生寿险。黄太太认为这份保险很值，除了保险保障之外，孩子到了60岁退休的时候，还可以从保险公司那里领取5万元的退休养老金，100岁时可领取期满贺岁金5万元。

其实，对于绝大多数家庭来说，为孩子购买终生寿险，为孩子未来的“养老钱”做打算，实在是一件太过“深谋远虑”的事情。特别是经济条件并不是非常优越的家庭，家长自己眼前的养老金尚未准备充足，这个时候却替几十年后孩子的养老问题未雨绸缪实在没有必要。而且，提前为孩子准备养老问题还需要考虑到通胀因素，现在的投入在数十年后可能会因为货币贬值之类的因素而无法对孩子的“养老”问题起到很大的帮助，这种“未雨绸缪”存在不确定的风险。

怪现状四：不知“豁免”为何物

案例：广州的陈先生自2003年起，每年向保险公司缴费5000元，因为他为孩子购买了意外险、重大疾病险和教育金保险。可是不幸的是，陈先生在2008年的时候因病去世，家庭的顶梁柱倒下了，造成家庭收入锐减。孩子的保费成了一大支出负担，因此陈太太不得已停掉了为孩子已经购买数年的保险。

陈太太没有咨询保险公司就停掉孩子的保险其实有些武断了。因为她还不了解陈先生最初购买的保险是否有保费豁免条款，或是另外附加儿童保险费豁免险。所谓“保费豁免”，是指当投保人发生身故或高残而无力续缴保费时，保险公司可以允许其免缴余下各期保险费，而被保险人继续享受保单所列明的保障。如果陈太太在停掉保险之前先做了该险种豁免情况的了解，那么就能使孩子的保障继续存在，避免造成金钱和时间上的浪费。

以上这些怪现状，其实都是消费者在购买保险时的误区。正确认识保险的作用，并结合自身情况，只要遵循好投保的原则，保险一定能成为您生活中那把坚固的保护伞。