旅游好时节 保险需到位

在这美好的季节里出游，除了忙于选择路线，整理行囊，同时不可忘却的是需要踏上一条安全的行程：开开心心出门，平平安安归来。

随着越来越多的人们接受了保险，出行自然也就想到了它。乱花渐欲迷人眼，面对林林种种意外险保障产品，很多人反而不知如何选购。

一、一般来说，根据保障时间长短意外险产品分为两大类：

（一）极短期意外险：保险期限小于一年，保障期间灵活定制。

这是专为单次出游，一般出游时间不超过半年的游客设计的产品。根据出游时间长短保险公司还会提供多种保险期间的产品供游客选择，比如常见的有4天，14天，30天，半年等，如果投保人数足够多，还可以与保险公司协商量身定制保险产品。

（二）一年期意外险：保险期限为一年。

这主要是针对经常需要往来在不同城市之间的商务人士或者常年派驻在另一城市工作但又经常会回原住地生活的人士而设，购买一年期的意外险总体所交保费较每次出行购买极短期意外险优惠很多。

二、根据“意外无处不在”，通常将意外情况分为四大类给予保障：

（一）死亡：因为意外导致死亡按照约定给予死亡保险金

（二）残疾：因为意外导致残疾按照约定给予残疾保险金

（三）医疗：因为意外需要在医院治疗而产生的相关费用给予约定费用报销或者补贴

（四）其他意外损失。华泰有一款产品还特别针对比较常见的个体人身以外的其他一些意外损失提供保障，比如航班延误（误机一定时间以上给予约定的经济补偿，减少客户因为误机所致的延伸损失），行李遗失，关爱辅助金（针对一年期意外险设置，减轻商务人士因意外残疾所产生的顾家或治疗的部分费用负担）等等。

保险公司往往还可以单独为乘坐交通工具致伤残或死亡再提供一份保障：与规定的死亡或残疾保额同等额度。俗称“双倍给付”。

有些单位福利待遇好，医疗有全额保障的，这些人群也可以考虑仅购买意外险或者医疗补贴型险种，保障意外死亡与残疾或提供意外医疗住院期间补助。因为医疗费用报销险种约定报销限额是不能超过实际发生的医药费，而人身无价，约定保额或者补贴型的医疗都是独立核算对客户的保障。

从实际产品推出的情况看，因为出行意外情况多，尤其是出国游，虽然费用高一些，但很多客户还是更倾向保障责任全的险种，比如我们有一款很受游者喜好的“安达天下”产品，保障的责任基本涵盖了出行的大部分常见意外情况：1）人身意外伤害2）公共交通双倍给付3）医疗费用4）住院补贴5）遗体送返6）住院探望7）未成年子女送返8）行李遗失9）行程延误10）行李延误11）旅程缩短或取消12）第三者责任，甚至还提供出行后自家家财保障，外出后相关咨询及救援帮助。保险期间长短也是可以灵活选择（4天，8天，14天，26天，30天及其他天数另行可约定）。

三、购买渠道：

（一）通过有资质的代理机构购买：比如旅行社各个网点。保险公司将系统终端装置在旅行社，游客提供投保信息并向旅行社交付保险费后，旅行社提供保险公司给予的保险凭证给消费者，保险生效；游客也可以在代理点购买硬卡根据指示自行在网上激活或致电保险公司客服，优点是购买后可以根据需要的时候再激活保单生效。

（二）通过网站购买。游客在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱发送给客户，保险生效。

（三）直接在保险公司购买。