保险力量大 地震也不怕

据安徽省地震局消息，截至3月14日21时，阜阳地震受灾人口4.15万人，房屋倒塌155间，严重受损4152间，一般受损6927间。受伤15人中，2人经抢救无效死亡，13人受轻伤。那么，地震后遇到财产、人身损失，购买了商业保险的受灾保户能得到哪些保障呢?您知道什么样的险种将地震划为承保责任，又将怎样赔偿吗? 　3月15日，安徽省地震局发布“3.14阜阳4.3级地震现场调查小结”，称在受灾相对较重的地区，地震发生时震感强烈，晃动持续时间约5秒。震中区房屋损坏情况主要有墙皮脱落，烟囱、罗马柱等屋顶非结构构件跌落，部分老旧房屋墙体出现横向贯通裂缝等。

　于震中区房屋损坏情况，安徽省地震局称，农村民居基本上未经正规设计、施工，抗震能力较弱，发生地震造成的人员伤亡和经济损失尤为严重。因此，加强农村房屋建房质量可有效防御地震灾害，建议加强对农村房屋建设的抗震设防指导。

【地震可能涉及的保险赔付情况】
　　内容一：人身险 地震可以获得赔偿

　　首先,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

　　比如，如果因地震造成意外死亡或伤残，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少，则要看保险合同的具体约定了。

　　友邦保险深圳分公司相关人士介绍，涵盖意外伤害的人寿保险产品，比如“意外伤害保险”、“意外医疗保险”、“自然灾害保险”、“旅行意外险”等产品可保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险，但是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。

　　他同时表示，在购买此类保险时，一定要注意保障范围及责任。在意外事故中，除考虑到单纯的身故责任，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付。视购买产品的不同，保险公司会约定不同的赔偿范围，如意外导致的残疾，一般会根据残疾程度的不同等级按合同约定的相应比例给予赔付。另外，一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是，这类赔付中有些是补偿型的，即保险公司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外，某些产品会约定免赔额，投保人要格外注意。

　　内容二：家财险 将地震赔偿排除

　　地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费巨大，这远远超出了保险公司的偿付能力，是商业保险的不堪承受之重，因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。

　　因此，多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。对家庭财产而言,一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过，部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。但这个约定非常严格。

　　对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，保险公司不愿意承保地震险，一个很重要的原因是没有政府的主动参与，商业保险公司认为经营风险高、承保率低，不但无利可图，还可能“血本无归”。

　　地震险不能单独投保，它是附加在一些财产险险种项下的一个叫附加破坏性地震保险的条款。中国人保财险陕西分公司工作人员解释：“在特殊的大型商业风险中扩展了保险责任的财产险，保险公司将依据扩展条款进行赔付，其中包括地震造成的财产损失。”

　　太平洋产险陕西分公司工作人员介绍：“基于地震险属于巨灾风险，我们公司要求，凡是在财产险中附加地震条款的项目，必须向总部申报，获准后方可承保。公司没有单独的地震险，如果地震造成了房屋损失，要看房屋属于家庭财产还是企业财产。就一般家庭财产方面，地震是不属于保险责任的。在‘个人贷款抵押房屋保险’中，地震也不在保险范围内。”

　　内容三：车险 地震致高空坠物砸车可赔

　　车险产品中，保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里，也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。因此，地震造成的车辆损失不在理赔范围内，但因地陷、地裂造成车辆损坏，保险公司会赔偿。或者由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏，如果车主能够出示证明则可以理赔。

　　内容四：旅行社责任保险、学校责任保险

　　提醒：需要购买个人意外险

　　不少市民询问，如果是到外地旅游，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险，发生地震后，造成意外伤害赔不赔?

　　对此，多家保险公司表示，如果游客自己并未投保任何保险，旅游时遭遇地震是得不到赔偿的，因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过程中发生了地震，并不能得到保障，所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。保险专家提醒，投保人在投保时，应该密切关注保险条款，是否涵盖了地震、海啸等。

保险条款在投保之前一定要仔细阅读，特别是免责条款，一些投保时想要的承包项目很可能就在免责条款里面，建议投保人仔细看清楚保障范围，避免出行可能产生的意外伤害和损失。