出游不能依靠旅行责任险　规划个人意外险是关键

相比日益高涨的旅行热情，人们对这种特殊时期的保险保障却不够关注。事实上，无论是驱车自驾、还是跋山涉水，抑或出境观光，人身和财物的保险都极为必要。保险人士建议，出游前选好适合自己的保险很关键，人们可以根据自己的出行时间、距离、危险程度等方面，来选择不同承保范围的产品。

学生出游最好有保险

学校和企业组织学生或员工游玩，为了防范期间无法预知的风险，给学生提前规划保险保障便十分重要。我们平时所说的学平险是“学生平安保险”，提供的是基础保障。而春游可视为旅行活动，跟旅游相关的保险主要是旅行社责任险和旅游意外伤害险。

旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后，旅行社无力承担赔偿而诞生的保险。旅游意外险则是游客自愿购买的传统意外险，保障范围是在整个保险期间内，游客因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾或意外医疗费用损失，由保险公司按合同约定进行赔付。一般而言，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能有效地转移更多风险。

抛开针对春游的保险保障，目前少儿投保范围最广的是学平险，其一般在学生入学时由学校代收保费，被保险人缴纳几十元保费就可获得包括意外伤害、意外伤害医疗及住院医疗在内的多项保障，报销比例从1000元及以下部分给付50%，到1万元以上至3万元部分给付90%不等。换句话说，学平险能提供最基础的保障。

普通市民首选意外险

许多保险公司都推出旅游保险，为旅游的人们提供了保障。购买旅游险首先要考虑是一日游还是多日游，然后再根据出游情况制定相应的旅游保险。在购买旅行险时，需仔细阅读该产品的免责条款。

如果是跟团旅游，人们往往以为有了旅行社提供的旅行社责任险就万事大吉，但是，旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如不是旅行社原因，而是游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。

相对于团队游，自助游承担着更大的风险，因而在投保时更应谨慎选择。如今市面上，各家保险公司推出的面向个人的旅游险种类繁多，保障内容、期限各有不同，人们可根据自己的需要进行选择。对于一些爱好旅游或时常需要出差的人来说，购买一年期的保险更划算。

近年来，自驾游十分流行，自驾游面临的风险要比市区行车更多。由于驾车人对复杂的路况熟悉程度远低于日常驾车，再加上旅游线路较为拥挤，因此碰撞、翻车事故发生概率高，而驾车人员及乘车人员面临的意外伤害风险也增大，这就需要通过自驾游保险获得保障。在人身意外保障之外，给随身财物和爱车来一个保驾护航也是非常必要的。

“如果计划出国，意外险也需要另外购买。”该代理人介绍，目前的普通意外险一般只针对国内出现的意外情况，国外部分需要另外购买。而不同国家对于出境旅游险的要求不尽相同，除了购买相应的出境旅游险之外，一定要选择具有境外救援服务的出境旅游意外险。

由于不同的保险产品涵盖的户外项目不同，市民需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。无论购买哪种保险，一旦旅行中发生险情，需在规定期限内及时通知保险公司，否则可能遭遇赔付调查甚至拒赔的情况。

旅游财产险减轻损失

旅游中，除了人身伤害外，个人行李、财物，甚至刷卡购物等，都有可能面临风险。现在，很多境外旅游保险保障项目比较全面，都包含了如个人行李财物丢失行李延误等保障。另外，第三者责任保险也可以保障因为公共场所个人过失，导致的第三方财物及人身损失。意外风险无处不在，虽然我们没有办法完全避免，但是可以学会用保险来转嫁风险，为自己和家人保驾护航！