全面解析车险的不计免赔额条款，教您如何选车险

最近，成都市民张女士遇到了一个问题，她的爱车这月中旬就将续买保险了，从上个月开始，各家保险公司就开始了对她的轮番促销，这让她颇为烦恼。据张女士介绍，因为自己的爱车是去年才购买的，当时是由4S店一手包办的，所以她自己也没有弄清楚到底都买了什么保险，再加上本来她这一年也没有出险，因此对保险的要求本来不高，但是最近给她打电话算报价的保险公司太多了，每家保险公司给她估算的保险价格也不一样，而她一直也没有搞懂，为啥子看似差不多的保险，每家保险公司的报价就差一截呢？

张女士表示，“每家保险公司都说是按照最高性价比搭配估算的保险价格，去年投保的时候4S店就说是全险，但全险是什么，我也不晓得？我究竟该怎么购买保险呢？”

全险不是全部赔

很多车主认为投保了汽车全险，就是投保了全部的车险险种，对一切意外可以一网打尽，只要投保了汽车全险，不管发生什么情况，保险公司都会负责赔偿的。其实这种认识是非常片面的，是错误的理解。

好比市民李先生有一个淘气的儿子一不留神没有看住，小孩就给车子的车门画了小图像，这下可是气坏了李先生。妻子说没事咱有保险呢，可谁知事故一报人家保险公司拒赔了说这并不在全险的范围之内。那么，全险究竟有哪些呢？

据悉，全险包括基本险，基本险又称主险，指不需附加在其他险种之下，可以独立承保的险种。除了国家强制投保的交强险之外，大多数保险公司的基本险部分包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立险种。选择“全险”，则意味着投保全部四种基本险，确实可以有效预防损失。

除了以上四种保险以外，还有附加险。附加险指附加在基本险合同下的附加合同，可以用相对较少的保费辅助基本险形成更全面的保险。平常所称的“全险”中除了四种基本险外，一般还包括作为车损附加险的两个险种：玻璃单独破碎险与车身划痕损失险。实际上，基本险附加险共有几十种之多，且各家保险公司具体承保险种稍有不同。

了解全险的不计免赔条款

不计免赔条款分为基本险不计免赔率特约条款和附加险基本险不计免赔率特约条款。投保不计免赔险，相应险种通过事故责任划分确定由被保险人自行承担的免赔金额部分，将由保险公司负责赔偿。但是不计免赔条款并不适用全部险种。如保险条款中明确有责任免除和绝对免赔条款部分，则仍由被保险人承担。例如，李先生的车辆划痕是由其儿子造成，符合责任免除条件，因此无法得到赔偿。

专家提醒，那种认为投保了汽车全险，保险公司就包赔一切的想法，是对“全险”片面化的误解。所谓“全险”并非一个险种，只是投保了基本险、附加险常见险种及不计免赔险的“组合险”。即便投保了所有险种，各险种理赔时也都存在一定的免责条款，保险公司是不可能全赔的。最后，车主投保前须研读保险条款尤其是免责条款，认清汽车全险包括哪些险种，从而巧上车险，避免不必要的损失。

选择适合的才是最好的

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。

除了国家规定的“交强险”必须购买以外，对于商业车险的选择就要看个人的驾驶习惯和用车情况了。而在确定了应该选择的险种以及各家保险公司可以给出的优惠以后，在购买车险的过程中车主应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。

但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。

另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。

1、不计免赔额：是指单方事故情况下车损每次要扣除500元的绝对免赔额，如果没有投保不计免赔额险，比如车刮了修理费450元，那么对不起保险公司不赔；如果修理费是1000元，那么保险公司扣除500元绝对免赔后赔款500，当然这是在车主投保了不计免赔率的基础上。所以说不计免赔额是只是针对本车的，涉及到三者（比如撞别车或行人）情况下是按实际损失足额赔偿的。
2、不计免赔率：免赔率是指保险公司按一定比例（各公司现在都有变化,这里以20%为计）扣除由于客户过失造成保险金的损失，其目的是起到一种对客户无形的监督，督促客户安全行车。不计免赔率顾名思义就是不计算免赔率，就是通常所说的全赔。不计免赔率只是针对车辆损失险和第三者责任险，其保费通常是车损险和三者险保费的20% 。有的车主误认为保了不计免赔额就是全部都赔，比如车被盗保险公司就是100%赔，实际中像车被盗抢这种重大的损失保险公司都有一个绝对的免赔额，具体多少各家保险公司都不同。