投保家财险　应对暴雨灾害

近日，奉贤区南桥镇张翁庙村100余户在暴雨中受灾的居民领到人保财险支付的家财险赔款。本刊从人保财险上海市分公司了解到，多年来，奉贤区南桥镇张翁庙村村民委员会每年都组织村民参加家庭财产保险。2009年，该村800多户村民集体投保了家庭财产保险。

根据保险条款约定，除了暴雨、雪灾、台风、地面突然下陷等自然灾害属于承保责任以外，家财险还可以承保火灾、爆炸以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌所造成的房屋损失，由保险公司负责赔偿。

此外，保险公司还对以下两种情况发生的损失和费用负责赔偿：在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的损失；保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用。

历年汛期，上海青浦、奉贤、嘉定、松江等城乡地区向来是台风、暴雨期间受灾最严重的地区，大量居民家庭严重渗水、积水，造成墙面、家具、电器损失。这部分受灾频率较高的居民，可以通过购买家财险来转嫁暴雨造成的财产损失，由保险公司负责赔偿。

据介绍，按照家财险理赔流程要求，保险公司理赔人员需要到灾害现场进行查勘定损。当发生大面积灾害时，保险公司还将派出理赔小组逐门逐户进行事故确认，明确保险责任和损失金额。

据上海市保险同业公会统计，今年1至7月，上海家庭财产保险保费收入已达6353万元，同比增长42.8%，累计赔偿金额2301万元。

为了扩大居民家庭财产的保障覆盖力度，保险公司对家财险的销售渠道进行了多元化的拓展。目前，居民除了可以到保险公司网点购买家财险以外，还可以通过保险电子商务平台进行直接购买，也可以通过电话预约业务员上门办理。

专家表示，投保家财险不是保额越高越好的，居民投保家财险需根据房屋及室内附属设备、室内装潢和财产等实际价值选择保险金额。由于家财险理赔时采取“实报实销”模式，只对实际发生的损失在保险金额内进行赔偿，因此保险金额过高将导致浪费、过低则导致赔付不足。