暴雨过后保险如何理赔？

“7·21”特大自然灾害，造成大量农作物、房屋、车辆损毁，不少人还在灾难中伤亡。如果上了保险，现在该如何索赔？就此问题，记者昨天采访了房山法院法官卢涛。

就农业保险部分，卢涛介绍，当前，北京市农业保险推广较为普遍，主要是在各级政府推出保险费优惠补贴政策的前提下，由农业生产者以其种植的农作物、蔬菜、水果或者养殖的畜禽等为保险标的，向保险人支付保险费，在发生保险事故时，由保险人给付保险赔偿金。卢法官指出，受灾农户要看好自己参加的是何种农业保险，根据自己的投保情况及时向保险公司报险，要求保险公司到现场进行勘验、定损，如果对保险公司的定损数额有异议应及时提出，经协商不成的，可以向法院提起诉讼。

有的市民还投保了房屋险或者家庭财产保险，在这些家庭类保险中往往都附加了暴雨、火灾、风灾、雪灾等保险条款。家庭财产综合保险的保险责任一般会明确表示发生暴雨、洪水、雪灾等自然灾害时，保险公司承保范围包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，投保人可自主选择。卢法官建议投保人仔细查看与保险公司签订的合同，如果仅投普通财产保险，因暴雨等情况造成的房屋损毁事故，保险公司不赔；仅投家庭财产综合保险中一部分的，其他受损部分保险公司不赔。

对于人员伤亡情况，卢法官说，一般而言，人身意外险对暴雨等意外事故所导致的身故或残疾应予理赔，但如果投保人参保的是某类专业型意外险，如疾病类险种等，就不能因暴雨引发的人身伤害向保险公司索赔。

对备受市民关注的机动车保险部分，卢法官进行了着重讲解。在暴雨中，部分车辆被大雨造成的积水冲至路边、沟渠，也有的车辆被树枝、电线杆等剐蹭、压损，如果车主购买了相应的车辆意外险，均可向保险公司提出理赔。此外，有大批车辆在积水中熄火，对此，卢法官指出，如果车主在车辆熄火后没有再次发动车辆，可向投保公司报险，由保险公司派人到现场进行定损，然后，车主可将受损车辆拖至车辆维修公司维修。如果车主投保了涉水险或发动机特别险，即使发动机受损也可向保险公司提出理赔；反之，保险公司不予赔偿。但是，卢法官强调，发动机受损不赔，属于减轻保险公司责任的条款，保险公司在签订合同时应明确向投保人进行说明，作出特别提示，否则不能依据该条款拒赔。