春节车险理赔全攻略

       鞭炮炸伤先找肇事者

　　烟花爆竹为春节增加了不少喜气，而许多车主因为车子停靠太近被鞭炮炸坏车门、玻璃时有发生。据了解，汽车遭鞭炮炸伤，属于停放中受损范畴，一般保险公司可以理赔。不过，理赔的条件首先是车主必须投保车损险。

　　对此，有保险业内人士提醒，车损险里有规定：被保险的车辆因火灾、爆炸等原因而造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任。车辆因烟花爆竹的伤害符合此类规定。车主在春节出发前可增加一份玻璃单独破碎险、车身划痕损失险，这样的话回家乡爱车被鞭炮炸伤还能得到补偿。很多保险公司对这一规定设了30%的免赔率，也就是说，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，但无法找到第三方的，保险公司将赔付70%。在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率。

　　可见，为了获得全额赔偿，爱车遭遇烟花爆竹炸伤，车主应首先寻找肇事者。如果找不到肇事者，保险公司按照“找不到第三方”情况对车主进行“打折”赔偿，值得注意的是，如果鞭炮直接炸伤车辆，保险公司可能会拒绝赔偿。如果车辆是被鞭炮带起的其他物质间接损伤，保险公司才会进行理赔，车损最多只能赔七成。因此，如果车辆被爆竹炸伤，车主应尽可能多地搜集证据，以证明车辆不是被直接炸伤。

　　另外，一份玻璃单独破碎险也必不可少，玻璃单独破碎险是指停车和使用时造成的玻璃损坏，换句话说就是车辆在停放过程中玻璃受到损伤，保险公司是可以赔付的，事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。此外，被保险人及其家庭成员燃放烟花爆竹导致的车损不属于保险责任，不能得到保险公司的理赔。

　　拼车必备座位险 签协议、投保一个不能少

　　面对一票难求的窘境，网上求春节拼车回家过年的帖子多了起来。几个人分摊油费、过路费拼车回家不仅省钱还增加了旅途的趣味。不过，拼车虽然方便，但也增加了风险，很多车主并不知道，如果是有偿拼车，一旦发生事故，保险公司有可能拒赔。

　　驾驶员在参与拼车的过程中有责任保障乘客的安全，所以一旦发生了交通事故，就必须在一定程度上进行赔偿，拼车有特殊性，太多的案例证明司机出于好意搭乘好友，车祸后乘客与车主反目。从安全保障的角度出发，业内人士建议拼友应事先商议，一方面统一购买相关的保险，另一方面可签订拼车协议来保障双方权益。一般情况下都有交强险作为保障，但是由于交强险的适用范围较广，且针对性不强，所以驾驶员也应该适当购买其他的保险作为双重保障，其中座位险就是一个不错的选择。

　　业内人士建议，拼车时购买座位险能更有效降低司机要承担的风险，增加意外保障。此外，拼友还应注意在拼车中扮演的角色，在部分险种中，驾驶人和乘客的理赔额度也有所不同。驾驶员若发生过交通事故并致人伤亡者，部分保险公司是不予承保的。

　　拼车还需要特别注意安全问题，建议拼车前双方要选好路线，就费用及责权等形成书面协议。对搭车者来说，在拼车前要对拼车对象进行认真筛选，尽量选择车技娴熟的老司机，并详细核实其身份信息。对此，有律师建议拼客应将双方的姓名、身份证、乘车时间、地点、路线等一一列清，作为合同，双方签字确认。同时，拼车过程中如何分摊费用、如何规划路线，以及拼车双方各自承担怎样的责任等都应写清楚。尤其在有偿拼车的情况下，一定要明确收费的形式、数额及性质，尽量避免“盈利”嫌疑和保险求偿受阻。