市民购买保险要谨慎　清楚消费不马虎

“收钱的时候挺快的，退保的时候，却告诉我们要大打折扣，事先我们也不知道啊。”“投保的时候说得怎么都好，可是要理赔了却又说当初这个没有如实告知，那个不符合理赔要求，保险公司真是太精了。”

对于保户，人寿保险可不是“1+1=2”这么简单。因为缺乏对保险知识的了解，投保、理赔、保全、缴费……在保险消费中的每一步也许都曾让客户分外纠结。值此首个全国保险公众宣传日，太平人寿将告诉您，究竟该如何明明白白买保险。有健康问题更需要如实告知

一般而言，健康问题有时可能会成为保户获得保险保单的“绊脚石”，但有时通过“加费”等方式，完全可以绕过这块“石头”，获得宝贵的保险保障。

有一定健康问题的被保险人，如体重过重、吸烟过多、血压异常、家族病史有遗传或可能遗传的疾病等人员，在专业上被称为“非健康体”。商业保险公司可以自行确定哪些“非健康体”可以承保，哪些人因为健康状况和生活方式的原因被拒保。针对不同投保情况，保险公司对“非健康体”的核保结果包括以标准费率承保、加费承保，列为除外责任，甚至拒保。如果“非健康体”的生活方式或者承保风险可以被估测，保险公司可能会同意加费承保。

如果投保后，“非健康体”患上保险公司责任约定的已获知疾病以外的其他疾病，同时无责任免除情形的，保险公司一般会正常进行理赔。

案例：2008年，客户李先生意欲购买保险，与一般保户不同，在填写投保书时，根据“如实告知”的要求，李先生告知保险公司，自己患有轻微的高血压。经过体检，太平人寿并未拒绝承保，并根据相关投保规则，告知李先生可通过“加费”投保，即相比完全健康的被保险人，李先生每年增加一些保费即可获得保单。作为家中“顶梁柱”的他深知保险的重要性，最终毫不犹豫地投了保。两年后，在李先生患上重疾后，幸有这份“加费”保单，为他和家人提供了最大的保障，并获太平人寿理赔50万余元。

太平人寿专家提醒：被保险人带病投保或是否加费或拒保，还与投保险种、不同保险公司的保险责任条款有关。例如，如某被保险人是乙肝病毒携带者，病情尚不稳定，如果他投保养老年金保险、两全保险，则保险公司有可能采取标准费率或加费比例较小；如果他投保健康险，尤其是定额给付型险种，如果保险条款列明的十几种承保疾病包括肝癌等相关疾病，保险公司加费会很高甚至拒保。

保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。