放开寿险预定利率　传统寿险产品未必降价

所谓的寿险预定利率，是指保险精算师在设计产品时为保单设定的每年收益率。通俗地说，就是保险公司提供给投保人的回报率。目前按照国家相关规定，保险公司给投保人保底利率上限为2.5%，而这一利率已经执行了14年。

金融机构贷款利率下限放开，虽然市场普遍认为是“象征意义大于实际作用”，但贷款利率下限放开对保险业影响却不小，其中业内呼声最高的保险费率市场化脚步也越来越近。记者从保险业内人士处获悉，实行14年之久的传统寿险保底利率（2.5%）有望近期率先破冰，提高到3%~4%。该人士还透露，最快九十月份出台，个别险企已准备好相关产品，只待保险利率放开后立即推向市场。

传统寿险产品未必降价

平安人寿广东分公司有关人士告诉记者，目前市场上出售的传统寿险产品，大多是在一度降息至负利率时代的过程中设计出炉的，且保险公司的预定利率上限为2.5%，这些险种的现金回报率与银行存款相比早无优势，纯保障型的产品失去吸引力，因此突破保底利率上限已是整个行业呼唤多年的心声。这一费率如果能够市场化，对于消费者而言，最大的好处莫过于寿险产品价格或将下调，投资回报率也可能将更高。有业内人士预测，一些产品的售价降幅或能将达30%，而对于寿险企业而言，新的定价制度或引发新一轮的激烈竞争。

对此，民生人寿总精算师印文建在接受记者采访时指出，寿险利率市场化是把双刃剑，“利率放开可能导致部分寿险产品价格下降，险企可以采取以价换量的方式吸引更多的消费者，但也不排除利率放开后，寿险公司面临更大的经营压力和风险，甚至出现亏损的可能性，因此保险公司会采取谨慎的价格策略”。

中大型寿险公司更受益

放开传统险的定价利率，意味着人身险公司在定价权上将拥有自主权和灵活性。大小保险公司在利率市场化过程中是否站在同一起跑线？对小型保险公司来说，是否会产生不利影响？

“投资能力越强，推给客户的产品收益率就越高，竞争力就越强”一家中小型保险公司相关负责人告诉记者，费率市场化之后，各险企之间竞争势必加剧，这就将考验各公司的投资能力，大保险公司由于资金、信息、政策等优势可能会更受益，一些投资水平较高的中小保险公司也会脱颖而出。

从一家大型保险公司管理人士获悉，该公司就已准备好新产品等待寿险费率上限上调之后推出。据其透露，新产品属于重疾险产品，上市时间大概在9月份。

另一家广东的中小保险公司相关负责人则告诉记者，他也经常听到业内关于放开定价利率的讨论，但公司目前还没有收到过正式的文件何时会放开。而目前其公司一直在做市场调研，为放开利率之后的产品定价等做准备。

保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。