世界主要保险市场简介（十二）：中欧和东欧保险市场（五）

　　五、中欧和东欧保险市场概况

　　(三) 匈牙利保险业

　　匈牙利位于欧洲中部的多瑙河流域, 人口 1 020 万, 是具有中等发展水平的工业和农业国。在中、 东欧市场上, 匈牙利是最为开放和最有诱惑力的国家, 在经济转轨中, 保险业也作了重大改革。1986 年颁布的 《 保险法》 取消了国家保险公司的垄断。20 世纪 90 年代,该国共有 16 家保险公司,均为综合保险公司, 其中 13家为外国公司, 最主要的是德国安联和荷兰的 Aegon, 另有 230家经纪公司, 但无本国的再保险公司。对于分保业务, 国家不作任何限制, 视业务性质和资本结构向国际市场分散风险。1995 年国家又颁布一部新《保险法》, 为了与欧盟保持一致, 此《保险法》

　　先后易稿 27 次,最终得以颁布。新《保险法》明确规定寿险与非寿险需分业经营, 现有公司已允许综合经营的仍可继续经营, 但需独立核算, 单独管理。新成立的合资保险公司非寿险经营的最低资本金要求为 3 .5 亿福林, 附加 1 亿福林营业资本; 寿险公司最低资本金 2 .5 亿福林, 附加 1 亿福林营业资本; 合作公司营业资本 5 000 万福林。为了吸引新的投资者进入匈牙利保险市场,匈牙利对合资保险公司的最低资本作了上述下调规定, 但同时匈牙利保险监督局又加强了对保险业的监管力度, 有效地维护了市场的正常秩序。匈牙利保险监督局与莫斯科国家保险局签订合作协议, 以便能够更好地获得国际财政金融方面的情报, 加强双方的信息情报交流, 切实维护保险市场的整体利益。同时, 匈牙利还成立了一个由七人组成的监督委员会, 承担审核批准发放营业执照, 控制偿付能力,核准新险种上市等责任(新《 保险法 》1996年 1 月 1 日生效后, 对非寿险新险种的上市已规定无需事先申报, 而寿险新产品则需维持到 1998 年才可放开)。匈牙利的经纪业务也限定为有营业许可证的合资公司和其他法人,担保资产不得少于 2 500 万福林。

　　1993 年, 匈牙利全部保险费收入达 8 .04 亿美元, 人均保费78 .1 美元,保险深度 2 .23%。1994 年,保费收入达 8 .94 亿美元,较 1993 年实际增长 7% ,人均保费 85 .2 美元, 保险深度 2 .25%。

　　1995 年, 保险费继续增 加, 达 9 .43 亿美元, 人 均保费也 增加到92 .3 美元。2002 年匈牙利保险费收入已达 18 .97 亿美元, 人均保费 186 .9 美元, 保险深度为 2 .88% , 可见其保险业获得快速增长。由于匈牙利开放程度高,1992 年就采用竞争性利率, 完全放开进口。1993 年, 匈牙利国民可有限持有外汇。1994 年, 福林在国际外汇市场上实行自由兑换。匈牙利的外贸在国民经济中占有重要地位,20 世纪 90 年代以来, 外贸企业已发展到 3 000 多家, 合资股份公司日益增多。匈牙利进出口总额中,70% 是与西方国家的贸易, 30% 是与原经互会成员国之间的贸易。现在, 匈牙利已成为欧盟的会员国, 从 1992 年 3 月 1 日起, 匈牙利 70%以上的工业品出口就已享受欧共体的免税待遇, 再加上匈牙利经济近年来实施复兴计划以及经济改革纲要, 经济状况大为改善, 其2002 年的国内生产总值达 660 亿美元,因而保险界人士都认为匈牙利的保险业发展后劲很强。