保监会：建议投保人身意外伤害保险

新一站保险网07月24日讯，夏季暴雨频发，昨天下午陕西榆林城区突降暴雨，降雨持续了三个小时左右，累积降雨量达到70毫米以上。导致城区多处发生严重的内涝。为此，保监连发4条消费提示，给出消费建议并点出消费误区。

陕西榆林昨天(7月23日)下午4点多，城区突降暴雨，降雨持续了三个小时左右，累积降雨量达到70毫米以上。城区多处路段内涝，路面水毁严重，部分灾重地区停水停电。降雨停止后，内涝逐渐消退，交警、城建部门全体出动，积极排涝。

记者从防汛办处了解到，此次暴雨暂时未造成人员伤亡，目前清淤工作正在有序进行。记者所在的红山路的路面上仍有积水，道路两侧的商铺正在清理冲进去的泥沙，短时间内无法回复营业。此外，由于部分道路损毁严重，人们出行只能靠步行。

近期，我国不少地方出现暴雨、局地大暴雨天气，面对暴雨引发的城市内涝、洪水暴发、山体滑坡等次生灾害以及人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹、企业经营中断等损失，保监会连发4条消费提示，给出消费建议并点出消费误区。

投保人身意外伤害保险

暴雨灾害影响人身安全，甚至造成人员伤亡。因此，保监会建议消费者投保人身意外伤害保险。人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。该险种承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且不必进行体检。不过，保监会提醒消费者，人身意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过1年，应在保险到期后及时续保，以免出现保险保障“空档期”。另外，由疾病导致被保险人死亡和伤残的情况，不属于人身意外伤害保险的保险责任。

暴雨天气 机动车要买发动机涉水损失险

除了直接影响人身安全，暴雨也会对车辆的正常行驶造成安全隐患。当车辆行驶在地势低洼的道路、隧道、涵洞等路段时，如行驶不慎，发动机进水后可能会导致发动机损坏。不太了解车险的车主可能认为只要购买了机动车损失保险，车辆涉水行驶导致的发动机受损，保险机构也应该赔偿。

但实际上，这种情况一般不属于机动车损失保险的赔偿范围，只有购买了发动机涉水损失险，才能进行理赔。而发动机涉水损失险属于附加险，一般不包括在所谓的车险“全险”中。另外，该险种每次赔偿一般会实行一定比例的绝对免赔率，也就是说，保险机构对绝对免赔的部分是不予赔偿的。因此，即便投保了发动机涉水损失险，保监会也建议车主如遇车辆熄火不要再次启动车辆，以免对发动机造成损害，增加车主额外损失。

企业可以靠企财险护航

对于企业财产在暴雨天气中的风险防范，保监会建议企业经营者购买企业财产保险。资料显示，2016年暴雨导致多家企业受损严重，部分企业因投保了企业财产保险在获得保险赔偿后较快恢复了生产经营。比如，某家电企业利用获得的1500万元保险赔偿款及时恢复了正常的生产经营。企业财产保险一般分为基本险和综合险，综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失，而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。企业经营者在投保前应向保险机构咨询清楚。

另外，《保险法》(2015年修正)第五十七条明确规定:发生保险事故时，被保险人应采取必要的措施，防止或减少损失。也就是说，当遭受暴雨灾害时，企业经营者负有施救义务，企业经营者为防止和减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。

农民可以购买农村住房保险以及农业保险

对于农民生产生活而言，暴雨灾害对其人身安全、车辆安全、住房安全和农业生产均有影响。农村住房、农业生产活动抵御暴雨等自然灾害能力较弱，但目前农村住房保险、农业保险普及程度较高。保监会主要提醒农民朋友注意，暴雨中受损的农作物不按市场价格赔偿。目前农业保险的赔偿范围一般只包含物化的生产成本，如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入，不包括人工和预期收益。另外，受损的农作物并非减产就赔。一般减产达到一定幅度才能得到赔付。同时，也不是所有灾害造成的减产都给予理赔，具体要依据农业保险合同约定。

总而言之，在面对自然灾害时，保险将对受害者提供一定程度的保障，降低损失，所以，投保还是很重要的举措以维护自身安全或是财产安全。

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